К сентябрю 2022 года кредиты для малого бизнеса под поручительства Корпорации МСП увеличатся с максимальной суммы в 10 млн рублей до 30 млн, рассказал Александр Исаевич, глава Корпорации МСП на встрече с петербургским бизнесом. Предпринимателей интересовали дешевые кредиты, сговорчивость банков и огромное количество требований, которые не дают бизнесу дышать. Каким вопросам аплодировали - в репортаже "СДП".
С предпринимателями Петербурга в рамках нулевого дня ПМЭФ, который посвящен в том числе, малому бизнесу, встретился Александр Исаевич, глава Корпорации МСП. Встреча прошла 15 июня в Амфитеатре Центра развития и поддержки предпринимательства (ЦРПП) на пр. Медиков.
Александр Исаевич обстоятельно рассказал про имеющиеся инструменты поддержки Корпорации - кредиты, займы, программы. Сейчас действуют две основные льготные программы: если вам нужны деньги на оборотные средства, сказал спикер, есть правительственная льготная программа "1764" - в рамках которой для микро- и малого бизнеса доступны кредиты по ставке до 15% годовых, а для средних предприятий по ставке 13,5%. Но если вам нужны деньги на инвестиционные цели - есть программа "ПСК Инвестиционная", малый и средний бизнес сможет получить кредиты по ставке для среднего бизнеса — до 13,5%, для малого и микробизнеса — до 15%. Лимит программы — 335 млрд рублей.
С 13 регионами РФ Корпорация МСП как раз сейчас запускает новую программу кредитования малых предприятий под 5,5% - в Москве, и в Мособласти даже под 4,5% и Александр Исаевич ожидает, что Петербург также присоединится к этой программе.
"На практике, ставка, по которым дают кредиты предприниматели на 1,5-2% ниже, потому что мы за вас поручаемся",- сказал Александр Исаевич и признал, что бизнесу по-прежнему во многих случаях тяжело получить кредит и потому придумали программу зонтичного кредитования, участники которой могут рассчитывать на субсидирование 50-ти % залога Корпорацией. Это позволило за 9 месяцев выдать 97 млрд рублей, из которых 5 млрд пришлось на предпринимателей Петербурга. Всего Корпорация оказала помощь на сумму 10 млрд.
Платформа в помощь
Если банки отказывают и механизмом поддержки пользоваться не дают, можно пользоваться платформой МСП.РФ (платформа работает в тестовом режиме - Ред.). "Все, что я сказал или не сказал - вы можете найти там",- резюмировал Александр Исаевич.
Второе направление работы Корпорации - регуляторика, или помощь бизнесу в защите от проверок и попрания его прав. 6 апреля президент подписал закон, который активно лоббировала Корпорация МСП, и по которому у бизнеса есть право на ошибку при проверках, закон также уменьшил штраф в два раза и прекратил дублирование штрафов в рамках одной проверки. Также если штраф уплачиваешь в первые 20 дней, можно получить скидку 50%.
Для бизнеса также сделали сервис, он называется "360" и предполагает способ сообщить о нарушении своих прав. Сюда можно обратиться по 7 категориям вопросов - от незаконности проверки до жалоб на работу структур поддержки, или даже если заказчики не платят по контракту. Ответ приходит в течение 15 рабочих дней.
Как много сервисов хороших
Заработали или на подходе уже сервис для поиска партнеров по бизнесу, сервис для помощи участия в госзакупках, выращивания поставщиков, в том числе, для крупнейших сетевых ретейлеров. "Пытаемся встроить вас в сложнейший процесс поставок в торговые сети. Этому сервису 1,5 месяца, но уже более 20 компаний мы встроили в этот процесс", - сказал Исаевич.
Продолжая тему производства и продаж сельхозпродукции, Александр Исаевич рассказал о том, что в 19 регионах предприниматели уже могут получить льготный кредит на открытие фермерских островков в федеральных сетях. Порядка 150 компаний уже ведут переговоры с крупнейшими сетями, ретейлерами и белорусскими партнерами. "Если коротко и сбивчиво, то все", - сказал глава Корпорации МСП и перешел к ответам на вопросы.
Кредиты без залога
Бизнес спрашивал о том, что как получить кредит, если есть типичная для малого бизнеса проблема отсутствия залога, а на балансе только интеллектуальная собственность.
Исаевич признал, что банки скептически относятся к интеллектуальной собственности, хотя Корпорация готова давать под нее поручительства до 70%. "Как действительно оценить ее? Роспатент готов, но банки нет", - сказал глава Корпорации.
"Но МСП Банк - ваш ведь", - продолжал спрашивать бизнес. Исаевич посоветовал брать "сколько можно" под зонтичные поручительства. И чаще обращаться в местные фонды - региональная организация Фонд содействия малого и среднего бизнеса - как раз и создан для того, чтобы не оставлять предпринимателя один на один с банком, подчеркнул спикер.
Спрашивали и как получить кредит на покупку офиса под залог недвижимости. Инвестиционный кредит под залог недвижимости можно будет получить в Петербурге уже в сентябре, ответил Александр Исаевич.
Требования бесконечные
Предприниматели говорили и о не стыковке требований к заемщикам и тем, что существует на самом деле. Такое впечатление, что требования составлялись таким образом, чтобы отсечь большую часть заемщиков. Многие работают на стыке различных сфер, например, производства и услуг, и требованиям заемщиков они очень часто не удовлетворяют.
Предприниматели также жаловались на то, что займ до 5 млн - и кредит до 10 млн получить можно, а вот 25-30 для серьезных целей - нет.
Но 85% заемщиков берут кредиты до 10 млн рублей, отметил Исаевич - это по данным за 2020 год, когда было выдано кредитов на 1 трлн рублей. "Сфокусировались на зонте, чтобы помочь максимальному числу предпринимателей. Планируем, что до 30 млн рублей - такой кредит сделаем до сентября. В 2021 году помоги 8 тысячам предпринимателей, в 22 году - уже 11 тысячам".
Аплодисменты
Аплодисментов аудитории удостоился вопрос создания микро- индустриальных парков и торговых парков в городе. "Мы можем купить или взять в аренду землю у КАД, - сказал предприниматель из зала, - но мы не можем сделать съезд с этой земли (на этом месте захлопали - Ред.), подвести туда электричество и другие коммуникации - вот это нам надо! Помогите!".
Вопрос отчуждения региональных земель - не в наших полномочиях, сказал Исаевич, но если нужно поговорить с правительством города, я поговорю.
Кому нужны эти требования
Также под аплодисменты Лариса Холмова, глава транспортно-туристической компании "Бон Тур-Авто", спросила главу Корпорации, почему пассажирским перевозкам дают лизинговые кредиты под 17%, а не под 6-8%, которые продвигает Корпорация. "И кому нужен утилизационный сбор на транспортные средства?
Он обходится компании в 2,5 млн в год, и я его даже не окуплю. Автобусов нет, возить детей не на чем. И следующий вопрос - бесконечно количество требований, - рассказала предпринимательница, - в органах власти сидят люди, у которых есть хорошие программы, но они не умеют ими пользоваться. А требования в компании приходят каждые полчаса. У нас 7 бухгалтеров и трое бронировщиков транспорта, в Германии на 18 бронировщиков - приходится 1 бухгалтер. Ну кому нужны эти требования?". Исаевич обещал, что излишние требования будут снимать - этим занимается вице-премьер, руководитель аппарата правительства Дмитрий Григоренко.
Пектины из Гатчины
Также на встречу пробились носители идей, которые много лет пытаются реализовать свои инвестиционные проекты. Среди них была Светлана Тучкова, генеральный директор ООО "Оптово-распределительный Центр", которая хотела бы с помощью Европейского банка построить в Гатчине производство жидкого и сухого пектина и продукта из микро-водорослей. "Проблема в том, что оборудование для производства соков стоит 6-7 млрд рублей, а пока сама компания привлекла только 10 млн. Хотя земельный участок под Гатчиной у нас есть. Но у банка есть также условие - 15% должно быть своих оборотных средств. Но их нет. А кредит дают под до 3%", - рассказывает Светлана Тучкова.
Корпорация МСП и Центральный Банк предлагают малому, среднему и микробизнесу свою поддержку - это кредиты под 8,5-15%. Вводятся также ограничения на внеплановые проверки, сообщает Минэкономразвития. Но в текущей ситуации бизнес хочет также изменения отношений к предпринимательству.
Вместе с ЦБ Корпорация МСП запустила три программы для малого и среднего бизнеса: «ПСК Антикризисная», «ПСК Инвестиционная» и «ПСК «Оборотная».
Антикризисная включает в себя выдачу кредитов по ставке – до 8,5% годовых на оборотные и инвестиционные цели, объём программы – 60 млрд рублей до конца марта. Получить кредит могут представители 28 отраслей из перечня пострадавших от пандемии коронавируса (постановление правительства №1513). Программа уже запущена.
Инвестиционная предполагает получение кредитов по ставке до 15% годовых для малого и микробизнеса, до 13,5% - среднего. Денег на эту программу отпущено побольше – 335 млрд рублей до конца 2022 года. В системно значимых банках можно получить кредит только на инвестиционные цели, в остальных – как на оборотные, так и инвестиционные. Программа начнет работать 16 марта. Можно получить эти кредиты в 61 банке, в том числе, в Сбербанке, ВТБ, Промсвязьбанке, Открытии, полный список здесь.
Программа «Оборотная» предусматривает кредиты по ставке до 15% годовых для малого и микробизнеса, до 13,5% – для среднего. Объём программы – 340 млрд рублей до конца 2022 года. Начнёт работать в середине марта, после подписания соглашений банков с ЦБ.
Ставки по всем программам не будут зависеть от изменения ключевой ставки Центробанка, поясняет Корпорация МСП.
Проценты - гигантские
В комментариях в телеграм-каналах предприниматели отмечают, что проценты по предлагаемым кредитам - все-таки "гигантские", и вспоминают свой опыт взаимодействия с банком МСП: "Был у меня опыт сотрудничества по льготному лизингу с Банком МСП год назад. Адский - ад по документами: залоги, справки, и т.д., больше, чем в любых других банках. При выходе на сделку плюнули и ушли к коммерческой фирме, переплатили немного, но оформили быстро в течении 1 недели все", - рассказывает предприниматель Денис Чайковский.
Кроме того, взять кредиты могут только те, кто по своим кодам ОКВЭД относится к пострадавшим от пандемии отраслям. "А разве сейчас есть не пострадавшие?", - спрашивают предприниматели. Однако возлагают надежду на корректировку перечня пострадавших отраслей, которая должна вскоре произойти.
"Это очень высокая ставка для бизнеса , когда цены на сырье вырастут значительно, скорее всего, и арендная плата и зарплаты, - говорит дизайнер Ольга Бешанова, которая развивает производство верхней одежды под брендом AzellRica.- Я не буду брать кредит под такие ставки", - говорит она.
"Кого-то кредиты и спасут - кому овердрафт сейчас перекрыли и у кого с финансами все хорошо было", - говорит Лялья Садыкова, член экспертного совета Корпорации МСП.
Из 160 предложений, переданных в правительство первому вице-премьеру Андрею Белоусову 1 марта, пока учли только "отмену НДС для отелей". Предложения включали в себя отмену онлайн-касс, заморозку маркировки, и так далее.
Мораторий на внеплановые проверки
Также правительство РФ вводит мораторий на проведение в 2022 году плановых проверок и ограничения на внеплановые для поддержки российского бизнеса в 2022 году. Соответствующий проект постановления подготовило Минэкономразвития России.
«Мы разработали меры, которые направлены на поддержку бизнеса. Запрещаем плановые проверки, кроме некоторых социальных объектов и объектов с большой долей риска, вводим ограничения для внеплановых», – подчеркнул министр экономического развития РФ Максим Решетников.
Но сейчас бизнес говорит скорее не о налоговых послаблениях, которых еще нужно будет добиться по факту, а о реабилитации предпринимателей как класса и как отрасли экономики, которая в сложной ситуации сможет сохранить рабочие места и бороться с безработицей.
Мораторий на плановые проверки и ограничения для внеплановых проверок затронет 100 видов федерального контроля, 33 регионального, 7 муниципального. Он не коснется налоговых, валютных и таможенных проверок – в этих сферах Правительством готовятся отдельные решения.
В 2020 году благодаря аналогичному постановлению (№ 438) число проверок сократилось до 500 000 (с 1 500 000 в 2019 году). Что важно – если раньше моратории обычно вводились для малого бизнеса, то теперь он затронет абсолютно все российские компании.
За отмену не только проверок, но и проверочных мероприятий выступала Янина Гришина, руководитель РОО "Содействие малому бизнесу". Ее обращение на эту тему передано уполномоченному по защите прав предпринимателей Петербурга Александру Абросимову.
Инвестиции в турсферу
Правительство РФ одобрило и ряд законопроектов Минфина России о внесении изменений в налоговое и таможенное законодательства, которыми предусмотрены меры поддержки граждан и бизнеса в условиях внешних ограничений.
Правительство поддержало введение нулевой ставки НДС для компаний, которые инвестируют в создание туристических объектов: гостиницы, кемпинги, и так далее. Ставка будет действовать пять лет с момента ввода этих объектов в эксплуатацию, в том числе после реконструкции, отметил вице-премьер Дмитрий Чернышенко.
Проект федерального закона об обнулении НДС разработают совместно Минфин, Ростуризм и Минстрой, а реализовываться он будет в рамках национального проекта «Туризм и индустрия гостеприимства».
Обнуление ставки на деле
Эксперт и основатель сервиса "Делаем бизнес вместе" Наталья Горячая так комментирует возможное обнуление ставки для туротрасли: "Если кто не понимает, то кратко опишу разницу между освобождением операций от НДС и ставкой 0% по налогу. В первом случае вы входной НДС учитываете в стоимости товаров, работ и услуг, получаемых от поставщиков и исполнителей, и НДС своим покупателям не выставляете. Во втором случае вы весь входящий НДС собираете, потом в течение 180 дней бежите в ИФНС и доказываете, что имеете право на ставку 0% с реализации. Если сможете подтвердить и у фискалов не будет вопросов к вашим поставщикам, то вам повезло. Если нет – то перечислите НДС в бюджет". То есть, бизнес опять столкнется с трудностями.
Другие послабления
Также послабления в налоговой сфере на 2022-2024 годы ждут предприятия IT-отрасли, для них устанавливается ставка налога на прибыль организаций в размере 0%.
Для организаций предусматривается отказ от применения в 2022 и 2023 годах нормы о повышенном размере пени при просрочке исполнения обязанности по уплате налога.
Предоставляется право перейти на уплату ежемесячных авансов по налогу на прибыль организаций исходя из фактической прибыли. Расширяется «безопасный» интервал для учета в расходах процентов по долговым обязательствам.
По налогу на имущество организаций для расчета налоговых обязательств в 2023 году кадастровая стоимость объектов недвижимости будет зафиксирована на уровне 1 января 2022 года.
Правительство сообщает: 35 тысяч представителей малого бизнеса смогут получить свыше 600 млрд рублей из 6 банков - участников программы "зонтичного механизма предоставления поручительств" к 2024 году, подсчитали в правительстве. Генеральный директор Корпорации МСП, которая будет выдавать поручительства по кредитам, сам отвечает на вопросы бизнеса на своей страничке в фейсбуке.
Правительство запустило новый финансовый инструмент господдержки предпринимателей – «зонтичный» механизм предоставления поручительств, который "откроет для малого и среднего бизнеса расширенные возможности для получения заёмного финансирования", сообщает сайт правительства РФ.
Если раньше предпринимателям без залога и компаниям с повышенными риск-метриками всегда отказывали – сейчас они смогут получить деньги, - уверяет Александр Исаевич, глава Корпорации МСП. - Идти, кроме банка, никуда не нужно, за счет автоматизации процесса заявку рассмотрят в 2 раза быстрее, поручительство выдадут там же. Что немаловажно, комиссию за него заплатит не предприниматель, а банк.
За счет того, что Корпорация берет на себя основные риски по кредиту, компаниям со средним уровнем риска бизнеса банки смогут увеличить лимиты, совсем добросовестным – снизить ставку на 1-2%. "Мы рассчитываем, что к 2024 году наш механизм поможет минимум 35 тысячам предпринимателей получить на руки дополнительно 600 млрд рублей, 300 из которых покроют поручительства", - говорит Исаевич. Кредиты выдают по ставке от 11,5%. То есть, средняя ставка будет 12,5%.
"И срок на возврат по-прежнему 3 года. А бизнес ждет на 5 лет и, конечно, дешевле", - говорят предприниматели. - Большие суммы должны даваться на больший срок и под меньший процент. И должен быть период без выплат, до года", - добавляют предприниматели.
"Во всем мире так, потому что все понимают, что если ты сегодня начал вести бизнес, вкладывать деньги, это не значит, что через месяц пойдут доходы. Это значит, что предприниматель должен брать больший кредит, с учётом выплат, а это ещё увеличивает финансовую нагрузку", - говорит Ирина Валерианова, генеральный директор сети магазинов женской одежды "Монплезир".
По итогам отбора банков, проходившего с 31 августа по 6 сентября, участниками пилотного проекта стали банк «Открытие», ПСБ, РНКБ, Сбербанк, ВТБ и МСП Банк.
"Корпорация МСП и ранее давала поручительство под конкретного заёмщика и страховала риски банка в отношении заёмщика. Банкам же всегда выгодно получить гарантию под заёмщика с историей, залогами на достаточно крупный заём. Поэтому средний кредит был составлял более 100 млн рублей. Среди таких заёмщиков оказывалось много различных дочерних предприятий крупных компаний, среднего бизнеса. Зонтичный же механизм будет направлен больше на микро и малый бизнес, - уверена Лялья Садыкова, общественный омбудсмен Ассоциации индустрии красоты и владелица петербургской сети салонов красоты "Лаки Лайк", - поручительство будет обеспечивать до 50% от суммы кредита. Сейчас сумма до 30 млн и проект, думаю, будет ещё адаптироваться под запросы предпринимателей".
Мы проверим
Вопросы, которые задает бизнес на страничке в фейсбуке касаются деталей кредитования: "То есть теперь банки не будут как черт от ладана шарахаться от гарантии Корпорации?" - нет, отвечает Исаевич. Предприниматели обещают проверить.
"Было бы здорово обязать банки, чтобы стоимость залога была не меньше кадастровой стоимости активов. Часто бывает, что налоги платим по кадастровой, а когда в банк приходишь, то они её занижают в разы, если не десятки раз", - сообщают предприниматели.
"Зонт - это переход к управлению портфелями кредитов, выданных под 50%-е поручительство Корпорации. Мы будем формировать и согласовывать с банками годовой объем выдач кредитов МСП под наши гарантии, а также контролировать целевую и отраслевую структуры кредитных портфелей.
В первую очередь новая мера господдержки поможет предпринимателям и компаниям, которым не хватает залога по кредиту. С помощью этого механизма кредиты смогут получить те, кому банки раньше отказывали", - разъясняет Александр Исаевич.
"А банковская гарантия (для 44фз), которую они любят выдавать под залог размешанного у них же под копеечный процент депозита - ее тоже можно будет под поручительство корпорации получать?", - спрашивают предприниматели. "Нет, - отвечает Исаевич, - в пилоте только кредиты".
Время такое
В то же время предприниматели говорят, что многие банки предлагают аналогичные программы кредитования под более низкие проценты. Например, банк АО ЮниКредиБанк предлагает кредит под 8,9%. "Но суммы, конечно, меньше, до 2 млн", - отмечают предприниматели.
Денис Федоров, владелец сети магазинов "Мармеладная бочка", считает условия кредитования с участием Корпорации вполне приемлемыми и проценты тоже нормальными. "Что это за предприниматели, которые не могут выплатить 12 или 15% годовых? - спрашивает он, - какова тогда рентабельность их бизнеса?". Но вместе с тем, добавляет предприниматель, что сейчас такое неопределенное время, что гарантировать возврат кредитов также проблематично.
