К сентябрю 2022 года кредиты для малого бизнеса под поручительства Корпорации МСП увеличатся с максимальной суммы в 10 млн рублей до 30 млн, рассказал Александр Исаевич, глава Корпорации МСП на встрече с петербургским бизнесом. Предпринимателей интересовали дешевые кредиты, сговорчивость банков и огромное количество требований, которые не дают бизнесу дышать. Каким вопросам аплодировали - в репортаже "СДП".
С предпринимателями Петербурга в рамках нулевого дня ПМЭФ, который посвящен в том числе, малому бизнесу, встретился Александр Исаевич, глава Корпорации МСП. Встреча прошла 15 июня в Амфитеатре Центра развития и поддержки предпринимательства (ЦРПП) на пр. Медиков.
Александр Исаевич обстоятельно рассказал про имеющиеся инструменты поддержки Корпорации - кредиты, займы, программы. Сейчас действуют две основные льготные программы: если вам нужны деньги на оборотные средства, сказал спикер, есть правительственная льготная программа "1764" - в рамках которой для микро- и малого бизнеса доступны кредиты по ставке до 15% годовых, а для средних предприятий по ставке 13,5%. Но если вам нужны деньги на инвестиционные цели - есть программа "ПСК Инвестиционная", малый и средний бизнес сможет получить кредиты по ставке для среднего бизнеса — до 13,5%, для малого и микробизнеса — до 15%. Лимит программы — 335 млрд рублей.
С 13 регионами РФ Корпорация МСП как раз сейчас запускает новую программу кредитования малых предприятий под 5,5% - в Москве, и в Мособласти даже под 4,5% и Александр Исаевич ожидает, что Петербург также присоединится к этой программе.
"На практике, ставка, по которым дают кредиты предприниматели на 1,5-2% ниже, потому что мы за вас поручаемся",- сказал Александр Исаевич и признал, что бизнесу по-прежнему во многих случаях тяжело получить кредит и потому придумали программу зонтичного кредитования, участники которой могут рассчитывать на субсидирование 50-ти % залога Корпорацией. Это позволило за 9 месяцев выдать 97 млрд рублей, из которых 5 млрд пришлось на предпринимателей Петербурга. Всего Корпорация оказала помощь на сумму 10 млрд.
Платформа в помощь
Если банки отказывают и механизмом поддержки пользоваться не дают, можно пользоваться платформой МСП.РФ (платформа работает в тестовом режиме - Ред.). "Все, что я сказал или не сказал - вы можете найти там",- резюмировал Александр Исаевич.
Второе направление работы Корпорации - регуляторика, или помощь бизнесу в защите от проверок и попрания его прав. 6 апреля президент подписал закон, который активно лоббировала Корпорация МСП, и по которому у бизнеса есть право на ошибку при проверках, закон также уменьшил штраф в два раза и прекратил дублирование штрафов в рамках одной проверки. Также если штраф уплачиваешь в первые 20 дней, можно получить скидку 50%.
Для бизнеса также сделали сервис, он называется "360" и предполагает способ сообщить о нарушении своих прав. Сюда можно обратиться по 7 категориям вопросов - от незаконности проверки до жалоб на работу структур поддержки, или даже если заказчики не платят по контракту. Ответ приходит в течение 15 рабочих дней.
Как много сервисов хороших
Заработали или на подходе уже сервис для поиска партнеров по бизнесу, сервис для помощи участия в госзакупках, выращивания поставщиков, в том числе, для крупнейших сетевых ретейлеров. "Пытаемся встроить вас в сложнейший процесс поставок в торговые сети. Этому сервису 1,5 месяца, но уже более 20 компаний мы встроили в этот процесс", - сказал Исаевич.
Продолжая тему производства и продаж сельхозпродукции, Александр Исаевич рассказал о том, что в 19 регионах предприниматели уже могут получить льготный кредит на открытие фермерских островков в федеральных сетях. Порядка 150 компаний уже ведут переговоры с крупнейшими сетями, ретейлерами и белорусскими партнерами. "Если коротко и сбивчиво, то все", - сказал глава Корпорации МСП и перешел к ответам на вопросы.
Кредиты без залога
Бизнес спрашивал о том, что как получить кредит, если есть типичная для малого бизнеса проблема отсутствия залога, а на балансе только интеллектуальная собственность.
Исаевич признал, что банки скептически относятся к интеллектуальной собственности, хотя Корпорация готова давать под нее поручительства до 70%. "Как действительно оценить ее? Роспатент готов, но банки нет", - сказал глава Корпорации.
"Но МСП Банк - ваш ведь", - продолжал спрашивать бизнес. Исаевич посоветовал брать "сколько можно" под зонтичные поручительства. И чаще обращаться в местные фонды - региональная организация Фонд содействия малого и среднего бизнеса - как раз и создан для того, чтобы не оставлять предпринимателя один на один с банком, подчеркнул спикер.
Спрашивали и как получить кредит на покупку офиса под залог недвижимости. Инвестиционный кредит под залог недвижимости можно будет получить в Петербурге уже в сентябре, ответил Александр Исаевич.
Требования бесконечные
Предприниматели говорили и о не стыковке требований к заемщикам и тем, что существует на самом деле. Такое впечатление, что требования составлялись таким образом, чтобы отсечь большую часть заемщиков. Многие работают на стыке различных сфер, например, производства и услуг, и требованиям заемщиков они очень часто не удовлетворяют.
Предприниматели также жаловались на то, что займ до 5 млн - и кредит до 10 млн получить можно, а вот 25-30 для серьезных целей - нет.
Но 85% заемщиков берут кредиты до 10 млн рублей, отметил Исаевич - это по данным за 2020 год, когда было выдано кредитов на 1 трлн рублей. "Сфокусировались на зонте, чтобы помочь максимальному числу предпринимателей. Планируем, что до 30 млн рублей - такой кредит сделаем до сентября. В 2021 году помоги 8 тысячам предпринимателей, в 22 году - уже 11 тысячам".
Аплодисменты
Аплодисментов аудитории удостоился вопрос создания микро- индустриальных парков и торговых парков в городе. "Мы можем купить или взять в аренду землю у КАД, - сказал предприниматель из зала, - но мы не можем сделать съезд с этой земли (на этом месте захлопали - Ред.), подвести туда электричество и другие коммуникации - вот это нам надо! Помогите!".
Вопрос отчуждения региональных земель - не в наших полномочиях, сказал Исаевич, но если нужно поговорить с правительством города, я поговорю.
Кому нужны эти требования
Также под аплодисменты Лариса Холмова, глава транспортно-туристической компании "Бон Тур-Авто", спросила главу Корпорации, почему пассажирским перевозкам дают лизинговые кредиты под 17%, а не под 6-8%, которые продвигает Корпорация. "И кому нужен утилизационный сбор на транспортные средства?
Он обходится компании в 2,5 млн в год, и я его даже не окуплю. Автобусов нет, возить детей не на чем. И следующий вопрос - бесконечно количество требований, - рассказала предпринимательница, - в органах власти сидят люди, у которых есть хорошие программы, но они не умеют ими пользоваться. А требования в компании приходят каждые полчаса. У нас 7 бухгалтеров и трое бронировщиков транспорта, в Германии на 18 бронировщиков - приходится 1 бухгалтер. Ну кому нужны эти требования?". Исаевич обещал, что излишние требования будут снимать - этим занимается вице-премьер, руководитель аппарата правительства Дмитрий Григоренко.
Пектины из Гатчины
Также на встречу пробились носители идей, которые много лет пытаются реализовать свои инвестиционные проекты. Среди них была Светлана Тучкова, генеральный директор ООО "Оптово-распределительный Центр", которая хотела бы с помощью Европейского банка построить в Гатчине производство жидкого и сухого пектина и продукта из микро-водорослей. "Проблема в том, что оборудование для производства соков стоит 6-7 млрд рублей, а пока сама компания привлекла только 10 млн. Хотя земельный участок под Гатчиной у нас есть. Но у банка есть также условие - 15% должно быть своих оборотных средств. Но их нет. А кредит дают под до 3%", - рассказывает Светлана Тучкова.
Санкт-Петербургский Фонд содействия кредитования малого и среднего бизнеса сообщает, что в программу поддержки внесены некоторые изменения. Они касаются выдачи займов начинающему бизнесу, самозанятым, а также предприятиям концертной и развлекательной сфер деятельности.
В разделе "Поручительства по кредитам и банковским гарантиям" появилось такое дополнение: размер вознаграждения Фонда теперь составляет 0,5% годовых от суммы поручительства - это для заемщиков, предприятиям которых еще нет 12 месяцев со дня госрегистрации.
Напомним, что поручительства Фонда по кредитам предоставляют тем компаниям и ИП, которые работают в Петербурге, по кредитным договорам и договорам банковской гарантии на сумму не более 100 млн рублей, но не более 50% от суммы обязательств заемщика. Фонд рассматривает заявки в течение 3-10 рабочих дней.
Также теперь займы Фонда могут получить самозанятые: от 50 до 500 тысяч рублей на срок от 3 до 24 месяцев под 3% годовых.
Если размер займа составляет от 50 до 300 тысяч рублей, необходимо поручительство супруги (супруга), предоставление залогового имущества не требуется.
Если размер займа от 300 до 500 тысяч рублей, необходим залог в размере полной суммы займа, в качестве которого быть недвижимость, оборудование, спецтехника, автотранспорт или поручительство супруга или иного лица, готового это поручительство предоставить. Планируемый доход заемщика должен обеспечивать возврат займа, уточняют в Фонде.
Если заемщик является начинающим предпринимателем, то максимальный размер займа для него составит от 50 тыс. до 1 млн рублей (срок жизни предприятия не должен превысить 3 месяца). Если займ нужен в сумме до 500 тысяч рублей, то все-таки необходимо поручительство супруги, а залога не требуется. Максимальный же размер займа составляет 5 млн.
Процентная ставка по договору займа для начинающих предпринимателей составляет 5%.
Получить займ можно на срок до 24 месяцев. Заемщик может рассчитывать на льготный период - до 6 месяцев (отсрочка возврата основной суммы долга, платятся только проценты).
Также, хорошая новость для предприятий-организаторов концертов и развлекательных мероприятий. Фонд содействия запустил новую программу финансовой поддержки для этих организаций. Бизнес сможет получить займы до 5 млн рублей для поддержания и возобновления зрелищно- развлекательной деятельности и концертов.
Требования к заемщикам: дата регистрации компании не позже 1 марта 2020 года. Основной вид деятельности: коды ОКВЭД 90.01, 90.04 и 93.29.9
Они также должны были в первом и втором квартале 2020 года платить своим сотрудникам зарплату, не менее 1 МРОТ (в Петербурге 19 190 рублей). Требуется и наличие QR-кода предприятия, которые присваивает ЦРПП после необходимых процедур.
Можно получать займы в размере от 50 тыс. до 5 млн рублей на срок от шести до 36 месяцев. Процентная ставка составит 1% годовых для кредитов на 1 – 12 месяцев, 2% годовых на 13 – 24 месяцев, 3% годовых на 25 – 36 месяцев. Также будет действовать льготный период погашения основного долга и процентов по договору займа на срок 12 месяцев.
Для предприятий, осуществляющих концертную и зрелищно- развлекательную деятельность, предлагается выдавать займы на выплату зарплат сотрудникам в рамках продолжения государственной программы грантов. Займы будут формироваться по числу сотрудников предприятия, которое следует умножить на величину МРОТ, но не более 5 млн рублей.
Напомним, что в июне 2021 года Фонд содействия кредитованию запустил и программу выдачи залоговых займов для самозанятых до 500 тыс. рублей в течение 3-5 дней с момента подачи заявления, с процентной ставкой 3%. Для предпринимателей, которые осуществляют свою деятельность менее 12 месяцев, ставка на тот же размер займа без залога - 5%.
Стоит отметить, что петербургский бизнес предложил докапитализировать Фонд содействия кредитования малого и среднего бизнеса и сделать так, чтобы предприниматели могли получать займы в региональном фонде не до 5 млн рублей, а до 15 млн. Но для этого нужно вносить изменения в ряд федеральных законов и норм.
Обновлено: 6 сент. 2021 г.
АО "МСП Банк", входящий в структуру Корпорации МСП, с 15 сентября начинает выдавать бизнесу беззалоговые кредиты. Бизнес не верит, но "СДП" удалось поговорить с первыми получателями таких кредитов. Также интересно, что выдают их предпринимателям из пострадавших отраслей. Последние два года банки их игнорировали.
Александр Исаевич, глава Корпорации МСП, сообщил на своей страничке в сети фейсбук, что с 15 сентября МСП Банк, который принадлежит Корпорации, начинает выдавать кредиты без залога за 72 часа. "Средняя ставка будет 11,5%, что ниже по рынку, - пишет Александр Исаевич, - предприниматели сейчас вынуждены кредитоваться под 18 и даже 19% или брать потребкредит. С экспертами и 200 предпринимателями разрабатывали и тестировали этот продукт. Большое спасибо им за участие и доверие! Я уверен, что он станет серьезным подспорьем для микро, малых и совсем новых компаний", - рассказал Александр Исаевич.
"По новой программе будут выдавать до 10 млн рублей, без залога, - рассказала петербургская предпринимательница Лялья Садыкова, которая входит в экспертный совет Корпорации МСП, этот совет обсуждал и рекомендовал предпринимателей для тестирования данного продукта, - кредиты без залога банки также иногда выдают бизнесу, но взять их непросто. Банкам вообще выгодно выдать одному заемщику 500 млн, чем 100 заемщикам по 5 млн".
Беззалоговые кредиты существуют, но они недоступны предпринимателям, например, из пострадавших отраслей, также неохотно банки кредитуют ИП.
Получить кредит представителю малого бизнеса всегда было непросто. Например, Иван Кузнецов, основатель компании "Оптторг", много лет пытался получить кредит и был удивлен, что даже по программе кредитования малого бизнеса за кредит банки требуют залог, а это или квартира с выписанными оттуда детьми, или недвижимость в собственности компании, а большинство малого бизнеса все-таки ведет деятельность в арендованных помещениях.
"Поэтому я бросил это дело, пытаться получить кредит, - рассказал Иван Кузнецов, - и начал развиваться на собственные средства, потихоньку. Но в пандемию мы не ныли, не сидели без дела, а увеличили ассортимент в три раза, и выручка выросла. Поэтому не верю "беззалоговым кредитам" и связываться с государством не буду", - подчеркнул Иван Кузнецов.
Нам удалось выяснить, кто уже получил такой кредит и мы спросили, как это было.
Тестовый кредит
"Меня попросили протестировать продукт, - рассказал Сергей Морев, владелец петербургской сети отелей и хостелов "Друзья", - и я согласился. Условия были неожиданными - отсутствие залога и скорость - выдача за 72 часа. Но дали быстрее, за два дня. Что удивило? Скорость. И легкость. Мы никуда не ходили, все было удаленно. Когда мы брали кредиты в обычном порядке, был утомительные сбор документов и поездки туда-сюда за регистрациями и пр. Кредит 5 млн нам выдали под 14,9%, на три года". Однако стоит отметить, что это не 11,5%, о которых пишет Александр Исаевич в фейсбуке. Речь идет о 200 тестовых заемщиках. Также для оформления кредита обязательно наличие электронной цифровой подписи.
"Это достоверная информация и не только для пострадавших отраслей, - говорит в свою очередь Елена Кузнецова, руководитель МСП Банка в Петербурге и Ленинградской области, - правда ставка 11,5% не средняя, а нижняя, но максимум 12,5%. Таким образом разница не большая".
Можно вспомнить, что существуют еще льготные кредиты для малого бизнеса по программе стимулирования кредитования малого и среднего предпринимательства под 8,5%. В программе участвуют 59 банков, среди них Сбербанк, Раффайзенбанк, Россельхозбанк, Банк "Санкт-Петербург", и так далее. Но выдают эти кредиты только производственным и инновационным компаниям.
