Обновлено: 15 дек. 2021 г.
В Фонде содействия кредитованию малого и среднего бизнеса получить займ может не только малое предприятие или индивидуальный предприниматель, но и самозанятые, и они уже нашли дорогу к укреплению своего финансового благополучия. Займы, которые они могут получить - с залогом и без залога, до 500 тысяч рублей под 3% годовых. Неплохие условия для тех, кто хочет купить оборудование или пополнить оборот на старте. Рассказываем, как это.
Зеленый бизнес
Дмитрий Бочин, студент третьего курса Политехнического университета, решил выращивать микрозелень и продавать ее через соцсети и сервис Авито - микрозелень, или проростки растений высотой не более 5 см, полезный для здоровья и востребованный продукт. Несмотря на то, что в секторе есть крупные и средние игроки, такой продукции не хватает в супермаркетах.
Семена для выращивания микрозелени - капусты, морковки, редиса санго и других, он закупил на иностранных и российских сайтах и организовал проращивание растений в домашних условиях. Но бизнес ширится, растет, и в скором будущем Дмитрий планирует арендовать помещение. Продавать микрозелень помогают сайт Avito и соцсети. Всю сумму займа у Фонда содействия кредитованию - 300 тысяч, полученную без залога, вложил в закупку семян и оборудования. Сейчас это 10 лотков с зеленью. Семена всходят быстро и отличный сбыт позволяет думать о расширении.
Сервис для котолюбов
Самозанятый Андрей Гринько готовится к запуску своего стартапа. "Пока не хочу раскрывать подробности, - рассказывает "Своему делу плюс" Андрей Гринько,- проект представляет собой вертикальный классифайд сервис с возможностью бесплатно публиковать объявления по продаже домашних и с\х животных на территории РФ. На данный момент проект находится на стадии тестирования перед запуском, старт назначен на конец февраля 2022 года. Получил у Фонда 500 тысяч рублей, в залог оформил движимое имущество и привлек поручителя. Имеется небольшой опыт в предпринимательской деятельности.
Основная часть полученных средств пойдет на товары для животных (онлайн магазин при сервисе), чтобы начать получать прибыль в короткие сроки было принято решение открыть B2C. Также выделен бюджет на помощь приютам для животных, есть волонтеры готовые потратить своё время и силы, часть проекта посвящена помощи бездомным питомцам. Оставшееся часть денег уйдёт на аренду сервера и рекламу. Понимаю, что займа недостаточно для старта, поэтому вкладываю свои средства, имеется договоренность с потенциальным инвестором.
За последний год популярность классифайд-платформ резко выросла, это лишь придает уверенности в составленной бизнес-модели, конкуренции не боюсь, знаю свои преимущества над аналогами, именно этим собираюсь завоевать аудиторию, говорит самозанятый. "Перед тем, как начать заниматься проектом, много времени было потрачено на анализ известных агрегаторов в различных странах, изучил их опыт и ошибки. В проекте для меня на первом месте стоит эргономичность, руководствуюсь высказыванием Альберта Эйнштейна - «Сделай настолько просто, насколько это возможно, но не проще» - ", - добавил Андрей Гринько.
Классифайд (англ. classified — «объявление») — ресурс с объявлениями от физических и юридических лиц с различными предложениями, сгруппированными по темам. Изначально классифайд, как «доска объявлений» был представлен в печатных СМИ (например, газета «Из рук в руки»), сейчас — в интернете (хотя доски объявлений появились ещё в Древней Греции).
Самозанятым можно получить в Фонде до 500 тысяч рублей на срок до 24 месяцев под 3% годовых. Требуется залог в виде оборудования, машины, недвижимости и предоставление поручительства. Если сумма, на которую претендует самозанятый до 300 тысяч, залог не нужен, необходимо только поручительство. Беззалоговая программа действует только до конца года
Цифры и факты
Недавно в Петербурге прошел городской форум малого бизнеса. На форуме с презентацией Фонда содействия кредитованию малого и среднего бизнеса выступила его исполнительный директор Александра Питкянен. Вот несколько интересных фактов из ее выступления.
Фонд работает с 2007 года. У него два направления работы: выдача поручительств по кредитам и микрозаймов. Почти 8 млрд составляют активы Фонда, это второе место по стране после Москвы. Докапитализация Фонда в 2020 году составила 3,8 млрд руб.
Программа предоставления поручительств Фонда: это выдача поручительств по кредитам до 100 млн руб. до 50% залога на срок не более 3 лет.
У Фонда есть 45 банков партнеров. В 2021 году поступили 494 заявки и было заключено 372 договора поручительства на 5 663,4 млн руб по кредитным договорам на сумму 13 319,9 млн руб. Большую часть заемщиков представляла оптовая торговля - 45%, на втором месте - 30% - производство, на третьем - 8% - бытовые услуги.
Есть и примеры использования поручительств. Так АО "СУ-305" работает в Петербурге с 1939 года. Реконструировало и построило множество объектов: комплекс больницы Октябрьской железной дороги, жилые дома и детские сады в Пушкине, Тосно, Чудово, Петербурге. Фонд предоставил управлению поручительство и предприятие получило достойный кредит.
Второй пример: ООО "Марконфлекс" - компания производит с 2011 года изоляционные строительные материалы. В 2021 году она привлекла кредит, получив поручительство по кредиту от Фонда.
И, наконец, ООО "Инженерно-производственный центр специальной автоматики" - предприятие с 2007 года разрабатывает и производит радиоэлектронную аппаратуру для нужд армии и флота. В 2021 году фонд предоставил компании поручительство, тем самым обеспечив получение кредита.
Программа микрофинансирования Фонда включает в себя залоговые и беззалоговые займы.
Займы с залоговым обеспечением выдают на сумму от 50 тыс до 5 млн рублей на срок до 24 месяцев. Ставки от 1% (для производителей медтехники и СИЗов) до 3% (производственных, научно-технических и социальных предприятий) и 5% (для предприятий других видов деятельности). Наиболее пострадавшим предприятиям и ИП также дают займы до 5 млн по ставке 1-3%.
Начинающие ИП, которым не более 3 месяцев, могут получить займ до 1 млн рублей на два года, под 3-5% годовых в зависимости от вида деятельности. Нужен залог и предоставление поручительства.
Кроме того, Фонд в 2021 году выдал 727 беззалоговых займа на выдачу заработной платы на сумму 2,6 млрд рублей. Их получили предприятия из сферы туризма и общепита, также обращались предприятия других отраслей, признанных пострадавшими.
Так, например, беззалоговый займ получил предприниматель Валерий Фенько, совладелец бутик-отеля "Павловские апартаменты", это был беззалоговый займ на выплату зарплаты сотрудникам на 741 тыс рублей. Займ позволил сохранить персонал. В апреле Фонд предоставил предпринимателю второй займ - уже залоговый, на 3,25 млн рублей. Ресторан "Русская рыбалка" также получил 3,21 млн рублей на зарплату сотрудников и возобновление деятельности. Есть и множество других примеров.
Фонд ждет самозанятых, а также начинающих и опытных предпринимателей за займами и поручительствами! Контактная информация по телефону: +7 (812)640-46-14 и по e-mail:info@credit.fond.ru
С ноября по декабрь 2021 года компаниям и предпринимателям из пострадавших отраслей банки начнут выдавать льготные кредиты по ставке 3% годовых. Пострадавшие также могут получить гранты или субсидии, как их называли раньше, в размере одного МРОТ на сотрудника. На местном уровне в Петербурге поддержку решено не оказывать.
Начнем с последнего. В документе, который называется "Информация в соответствии с новой редакцией постановления правительства Петербурга № 121" дословно сказано следующее: "Обсуждаются ли меры господдержки в связи с введением новых ограничений? Так как текущей редакцией постановления Правительства Санкт‑Петербурга № 121 не накладываются ограничения на осуществление деятельности организаций, вопрос о введении дополнительных, к действующим, мерам поддержки не рассматривается".
Имеется в виду, что деятельность предприятий не ограничивается даже в нерабочие дни - общепиту дано право работать на доставку и вынос, торговля будет закрыта 7 дней (наверно, это не ограничение), поэтому и поддержки не полагается.
Остаются льготные кредиты под 3% и гранты (субсидии) от федерального правительства.
Кредиты ФОТ.3
В программе льготного кредитования ФОТ.3, которую запустили в марте 2021 года, участвуют 30 российских банков, некоторые из них уже, не дожидаясь 1 ноября, начали оформление таких кредитов по заявкам компаний и ИП.
Участвовать в программе ФОТ 3.0 могут те заемщики, которые уже получали кредиты по программе ФОТ 2.0, и субъекты МСП, созданные после 1 июля 2020 года.
Кредиты на сумму до 300 млн рублей с государственными гарантиями банки будут выдавать на срок до 18 месяцев. Минэкономразвития назвало отрасли, которые могут претендовать на льготные кредиты.
Перечень отраслей невелик: всего 11 пунктов в списке, размещенном на сайте Минэкономразвития. Здесь деятельность творческая, деятельность по демонстрации кинофильмов, зоопарков, музеев, турагентств, спорта и физкультуры, деятельность по предоставлению мест временного проживания, по предоставлению продуктов питания и напитков (код 56) и деятельность по организации конференций и выставок.
Кроме турагентств и хостелов, а также организаторов конференций, остальные перечисленные виды деятельности ведут очень немногие предприниматели.
Также сегодня "Известия" пишут, что в число получателей кредитов под 3% добавят стоматологов ( код 86.23), прачечные и химчистки (код 96.01), парикмахерские и салоны красоты (96.02), ремонт компьютеров (95), уход за детьми (88.91).
Татьяна Илюшникова, замминистра экономики, подчеркнула, что малые предприятия смогут получить до 38 млн руб, а крупные, например, общепит - до 300 млн рублей на срок до 18 месяцев. Причем, первые 6 месяцев платить сам кредит и проценты по нему не нужно, а в последующие 12 месяцев возвращать кредит можно равными долями. Самое главное условие программы - сохранение численности персонала на уровне 90%. Это показатель будет контролироваться через данные УФНС. Предполагается, что эта мера поддержки охватит 3 млн работающих в секторе, включая ИП.
Гранты
Также Минэкономразвития подготовлен проект постановления, который предполагает выделение единовременной выплаты в виде гранта - одного МРОТ на сотрудника. Размер федерального МРОТ составляет сегодня 12 792 рубля. Поддержку смогут получить МСП и СОНКО из числа наиболее пострадавших отраслей, прежде всего, из тех, которые работают с населением напрямую. Это сферы гостиничного бизнеса, общепита, спорта, дополнительного образования, бытовых услуг, а также культуры, организации досуга и развлечений и ряда других. Полный список можно посмотреть здесь.
Общий объем такой поддержки составит порядка 38,5 млрд рублей. По словам председателя правительства РФ Михаила Мишустина, эта мера поддержки позволит частично покрыть пострадавшим предприятиям выпадающую часть выручки.
Сумма гранта будет рассчитываться, исходя из МРОТ на каждого занятого и позволит, в том числе обеспечить выплату заработных плат сотрудникам.
Заявки на гранты бизнес сможет подать дистанционно в течение 1,5 месяцев, уже начиная с 1 ноября этого года. Их будет принимать и обрабатывать ФНС, выплаты начнутся уже с 15 ноября.
Напомним, программа кредитования бизнеса ФОТ 3.0 была утверждена постановлением Правительства № 279 от 27.02.2021.
Итоги ФОТ.2
Как рассказывал "СДП" 3 марта, итоги программы кредитования ФОТ.2 в Петербурге были скромными - в Петербурге таких кредитов выдано всего 1283.
В Петербурге банки выдали бизнесу 2,4 млрд рублей под 2% годовых в рамках федеральной программы кредитования малого и среднего бизнеса. В Минэке также отмечалось, что Северо-Западный Федеральный округ - на третьем месте в стране по количеству получателей кредитов ФОТ 2.0 - его выдавали Сбербанк, ВТБ, ПСБ, Альфа Банк и другие кредитные учреждения.
Самозанятые и начинающие предприниматели, а также организаторы концертов и организаторы развлекательных мероприятий смогут получить займы в Фонде содействия кредитованию малого и среднего бизнеса. Подробнее можно посмотреть здесь.
Адекватность мер поддержки можно оценить здесь:
Уполномоченный при Президенте Российской Федерации по защите прав предпринимателей проводит опрос-мониторинг собственников и руководителей малых и средних предприятий и индивидуальных предпринимателей. Пройти опрос можно по ссылке https://anketolog.ru/opros.msp
"Я неоднократно говорил, что помогать МСБ методом раздачи бюджетных денег не эффективно, т.к. мы поможем, если кто-нибудь посчитает, менее 03% от общего числа субьектов малого и среднего бизнеса, - полагает Сергей Федоров, председатель правления Ассоциации промышленников и предпринимателей. - Кредиты под 2-3%, МРОТы, отсрочки по налогам- это завуалированная раздача бюджетных денег. Налоги растут, тарифы монополий растут. Сегодня получили новые документы по ТБО (твердым бытовым отходам - Ред.). Возникла новая монополия. Сейчас начнётся".
Правительство сообщает: 35 тысяч представителей малого бизнеса смогут получить свыше 600 млрд рублей из 6 банков - участников программы "зонтичного механизма предоставления поручительств" к 2024 году, подсчитали в правительстве. Генеральный директор Корпорации МСП, которая будет выдавать поручительства по кредитам, сам отвечает на вопросы бизнеса на своей страничке в фейсбуке.
Правительство запустило новый финансовый инструмент господдержки предпринимателей – «зонтичный» механизм предоставления поручительств, который "откроет для малого и среднего бизнеса расширенные возможности для получения заёмного финансирования", сообщает сайт правительства РФ.
Если раньше предпринимателям без залога и компаниям с повышенными риск-метриками всегда отказывали – сейчас они смогут получить деньги, - уверяет Александр Исаевич, глава Корпорации МСП. - Идти, кроме банка, никуда не нужно, за счет автоматизации процесса заявку рассмотрят в 2 раза быстрее, поручительство выдадут там же. Что немаловажно, комиссию за него заплатит не предприниматель, а банк.
За счет того, что Корпорация берет на себя основные риски по кредиту, компаниям со средним уровнем риска бизнеса банки смогут увеличить лимиты, совсем добросовестным – снизить ставку на 1-2%. "Мы рассчитываем, что к 2024 году наш механизм поможет минимум 35 тысячам предпринимателей получить на руки дополнительно 600 млрд рублей, 300 из которых покроют поручительства", - говорит Исаевич. Кредиты выдают по ставке от 11,5%. То есть, средняя ставка будет 12,5%.
"И срок на возврат по-прежнему 3 года. А бизнес ждет на 5 лет и, конечно, дешевле", - говорят предприниматели. - Большие суммы должны даваться на больший срок и под меньший процент. И должен быть период без выплат, до года", - добавляют предприниматели.
"Во всем мире так, потому что все понимают, что если ты сегодня начал вести бизнес, вкладывать деньги, это не значит, что через месяц пойдут доходы. Это значит, что предприниматель должен брать больший кредит, с учётом выплат, а это ещё увеличивает финансовую нагрузку", - говорит Ирина Валерианова, генеральный директор сети магазинов женской одежды "Монплезир".
По итогам отбора банков, проходившего с 31 августа по 6 сентября, участниками пилотного проекта стали банк «Открытие», ПСБ, РНКБ, Сбербанк, ВТБ и МСП Банк.
"Корпорация МСП и ранее давала поручительство под конкретного заёмщика и страховала риски банка в отношении заёмщика. Банкам же всегда выгодно получить гарантию под заёмщика с историей, залогами на достаточно крупный заём. Поэтому средний кредит был составлял более 100 млн рублей. Среди таких заёмщиков оказывалось много различных дочерних предприятий крупных компаний, среднего бизнеса. Зонтичный же механизм будет направлен больше на микро и малый бизнес, - уверена Лялья Садыкова, общественный омбудсмен Ассоциации индустрии красоты и владелица петербургской сети салонов красоты "Лаки Лайк", - поручительство будет обеспечивать до 50% от суммы кредита. Сейчас сумма до 30 млн и проект, думаю, будет ещё адаптироваться под запросы предпринимателей".
Мы проверим
Вопросы, которые задает бизнес на страничке в фейсбуке касаются деталей кредитования: "То есть теперь банки не будут как черт от ладана шарахаться от гарантии Корпорации?" - нет, отвечает Исаевич. Предприниматели обещают проверить.
"Было бы здорово обязать банки, чтобы стоимость залога была не меньше кадастровой стоимости активов. Часто бывает, что налоги платим по кадастровой, а когда в банк приходишь, то они её занижают в разы, если не десятки раз", - сообщают предприниматели.
"Зонт - это переход к управлению портфелями кредитов, выданных под 50%-е поручительство Корпорации. Мы будем формировать и согласовывать с банками годовой объем выдач кредитов МСП под наши гарантии, а также контролировать целевую и отраслевую структуры кредитных портфелей.
В первую очередь новая мера господдержки поможет предпринимателям и компаниям, которым не хватает залога по кредиту. С помощью этого механизма кредиты смогут получить те, кому банки раньше отказывали", - разъясняет Александр Исаевич.
"А банковская гарантия (для 44фз), которую они любят выдавать под залог размешанного у них же под копеечный процент депозита - ее тоже можно будет под поручительство корпорации получать?", - спрашивают предприниматели. "Нет, - отвечает Исаевич, - в пилоте только кредиты".
Время такое
В то же время предприниматели говорят, что многие банки предлагают аналогичные программы кредитования под более низкие проценты. Например, банк АО ЮниКредиБанк предлагает кредит под 8,9%. "Но суммы, конечно, меньше, до 2 млн", - отмечают предприниматели.
Денис Федоров, владелец сети магазинов "Мармеладная бочка", считает условия кредитования с участием Корпорации вполне приемлемыми и проценты тоже нормальными. "Что это за предприниматели, которые не могут выплатить 12 или 15% годовых? - спрашивает он, - какова тогда рентабельность их бизнеса?". Но вместе с тем, добавляет предприниматель, что сейчас такое неопределенное время, что гарантировать возврат кредитов также проблематично.
