Facebook (FB.O) начал сотрудничество с индийской фирмой по онлайн-кредитованию, чтобы помочь выдавать кредиты малому бизнесу. Так IT-гигант стремится привлечь больше компаний для рекламы на своей платформе. Общая выручка компании за 2020 год составила $85,96 млрд, ее основная часть приходится на доход от рекламы, который достиг $84,17 млрд — это на 21% больше, чем годом ранее. Ранее в полемике с Apple Facebook называл себя другом малого бизнеса во всем мире.
Гигант социальных сетей объединяется с Indifi, микрокредитной компанией, чтобы помочь предоставить кредиты в размере от 500 тысяч до 5 млн рупий ($6 719-$67 191) по годовой процентной ставке до 20%, сообщил Reuters Аджит Мохан, управляющий директор Facebook в Индии, на виртуальной пресс-конференции.
Facebook заявил, что это делается для того, чтобы поддержать экономику малого бизнеса в Индии, поскольку эти компании будут использовать свои приложения, включая Instagram и WhatsApp, для ускорения своего роста. "Мы не стремимся зарабатывать деньги на этой программе, у нас нет никакой доли дохода... но мы надеемся, что это приведет к росту отрасли, который в конечном итоге принесет нам пользу", - сказал Мохан, добавив, что Facebook не внесла никакого денежного вклада в программу.
В прошлом году Facebook инвестировал $5,7 миллиарда долларов в цифровое подразделение Jio Platforms миллиардера Мукеша Амбани, которое позволит WhatsApp предлагать платежные услуги миллионам магазинов "Мама и папа" (в России работает интернет-магазин индийских товаров с таким названием). Отдельно WhatsApp планирует углубить свое партнерство с банками, чтобы предлагать финансовые услуги, такие как пенсии и страхование.
Социальная сеть Facebook представила финансовый отчет по итогам 2020 года. Общая выручка компании составила $85,96 млрд, ее основная часть приходится на доход от рекламы, который достиг $84,17 млрд — это на 21% больше, чем годом ранее.
Чистая прибыль компании при этом выросла на 58%, до $29,15 млрд. Ежедневное число активных пользователей Facebook в декабре 2020 года составило 1,84 млрд человек, за год прирост составил в среднем 11%. В месяц соцсеть посещали 2,8 млрд человек (+12% за год). Интересно что в одной из своих статей, посвященных полемике с Apple, Facebook заявлял, что он за малый бизнес во всем мире.
Родина микрофинансирования
"Пусть не Индия, но Бангладеш (рядом) – родина микрофинансирования. Мухаммед Юнус - мировое имя в этой сфере. Он кредитовал без лицензии", - говорит Владимир Буев, администратор группы в ФБ "Проблематика МСП и его господдержка".
Действительно, Юнус Мухаммед, бангладешский банкир (Бангладеш - страна в Юго-Восточной Азии, к ней относится часть провинции Бенгалия, которая разделена на две части, индийскую и бангладешскую), прославился тем, что начал выдавать маленькие кредиты сельским жителям, под мизерный процент и помог многим из них вырваться из нищеты. Мухаммад Юнус разработал концепцию микрокредитования и создал свой Grameen Bank, став в 1983 году его генеральным директором. С 1996 года стал советником правительства Бангладеш. В 2006 году получил Нобелевскую премию мира за свой социальный и коммерчески успешный проект.
Эксперты говорят, что с трудом представляют, что Фейсбуку в России могут выдать лицензию микрокредитной компании, хотя и в Индии он собирается действовать через партнеров. Но следует признать, что получить микрокредит или займ прямо в Whatsapp (мессенджер принадлежит тем же собственникам, что и Facebook), было бы чрезвычайно удобно для самозанятых, начинающих предпринимателей, стартаперов.
Малый бизнес в Индии
К малому предпринимательству в Индии относятся предприятия и организации, чей основной капитал (оборудование, транспорт, строения, которые используются с целью получения прибыли более 1 года) не превышает 30 миллионов индийских рупий или $667 тысяч. Индийская экономика в последние годы показывает стабильный рост (5-8%), при условии, что многие страны Европы, а также США находятся под давлением мирового кризиса.
Страна отходит от сельского хозяйства, все больше молодежи стремится в города. Таким образом, появляются молодые специалисты, нуждающиеся в новых рабочих местах.
Оплата труда в этом государстве гораздо ниже, чем во многих других странах с развитой экономикой. Кроме того, для малого предпринимательства снижены налоги. Стоимость таких благ, как питание, жилье, транспорт, значительно ниже, чем в Европе или США.
Однако, есть и недостатки: чаепития во время рабочего дня, согласования праздников с многочисленными религиозными традициями различных групп населения, если они представлены на предприятии, и так далее.
Самой популярной для стартапов считается it-сфера, пишет портал BBport. Предприниматель, открывший собственную it-компанию освобождается от уплаты налогов на первые 10 лет. Именно поэтому многие иностранные компании стремятся попасть в эту отрасль. Не менее доходной и актуальной считается сфера утилизации мусора. Индийские компании получают хороший доход за сбор и утилизацию мусора в крупных городах.
Туризм так же является одним из популярных направлений для малого предпринимательства. Стоит отметить, что туристические компании приносят государству доход в 120 миллиардов долларов в год.
Микрокредитование в РФ
В России микрокредиты малому бизнесу выдает государство через региональные фонды кредитования малого и среднего бизнеса под 1-8%, но только компаниям или предпринимателям определенных видов деятельности, например, производственной. Чаще всего препятствием на пути получения низкопроцентных кредитов является система залогов - для получения займа нужен залог и поручитель, что отпугивает многих начинающих бизнесменов.
Частные микрокредитные компании славятся высокими процентами, в основном, их услугами пользуются граждане. Предприниматели предпочитают либо добиваться кредита в банке, либо получать деньги инвесторов.
Стоит добавить, что российский IT-гигант, платформа ВКонтакте также помогает выдавать микрозаймы через бот "ГосЗаем". До 100 тысяч рублей в год под 0%, написано в чате.
Союз отельеров предложил отсрочить на полгода выплаты по кредитам под 3% - ФОТ.3. Этому стала причиной третья волна пандемии, отметил глава Союза Роман Сабиржанов. Кредит в марте получили гостиницы, общепит, предприятия сферы туризма, развлечений и спорта. Банки также смогли заработать на льготном кредитовании.
Межрегиональная общественная организация "Союз отельеров" выступила с предложением отсрочить на полгода выплаты по программе кредитования бизнеса под 3% годовых. Соответствующее обращение глава союза Роман Сабиржанов направил премьер-министру РФ Михаилу Мишустину.
"Просим отсрочить выплаты по программе льготного кредитования ФОТ 3.0 (ФОТ - фонд оплаты труда) на шесть месяцев либо применить к ней правила программы ФОТ 2.0", - говорится в документе, копия которого имеется в распоряжении "СДП". "Начало третьей волны коронавирусной инфекции совпало с началом туристического сезона. В результате чего произошел существенный спад туристического потока. Это привело к тому, что у предприятий из наиболее пострадавших отраслей (критически зависящих от туристического потока) отсутствует возможность создать резервы для выплаты по своим обязательствам в период низкого гостиничного сезона", - отмечается в обращении к Мишустину.
Ранее для пострадавших в пандемию предприятий и социально ориентированных некоммерческих организаций действовала кредитная программа ФОТ 2.0 с льготной ставкой 2% годовых. По ней российские банки в 2020 году выдали предпринимателям более 400 млрд рублей, что позволило выплатить зарплаты 5,4 млн работникам. Кредиты вместе с процентами могли быть списаны за счет бюджета при условии, что к 1 апреля 2021 года заемщики сохранили 90% работников. В марте 2021 года ее сменила программа кредитования ФОТ 3.0, предполагающая выдачу кредитов под 3% не до конца восстановившимся отраслям - но среди них не было, например, сектора индустрии красоты.
20 млрд за две недели
Как пояснял Максим Решетников, глава Минэка, в конце марта, ФОТ.3 - это программа льготного кредитования с субсидируемыми ставками. Конечная ставка для заёмщика 3%. Принять участие в этой программе могли компании малого и среднего бизнеса, которые участвовали в программе «ФОТ 2.0», то есть получали кредиты со списанием. Вне зависимости от того, будут списаны кредиты или нет, компании из определенных отраслей могли принять в ней участие. Как правило, это отрасли сферы услуг – те, которые в полной степени не восстановились, либо те, которые понесли самые существенные убытки в этот сложный период. Максимальная сумма кредита определялась исходя из МРОТ, т. е. 12 792 рубля, на каждого работника в расчете на 12 месяцев.
По состоянию на 23 марта, то есть за две недели, поступило почти 13 тыс. заявок на общую сумму более 20 млрд рублей. Банками было одобрено 2,3 тыс. заявок на 9 млрд рублей. Что касается отраслевого разреза, то 45% приходится на две сферы – это сфера общественного питания и гостиничный бизнес.
Лидер по количеству обращений Москва – 11%. На втором месте Краснодарский край – 5,7%, на третьем – Петербург, 5,5%.
Подробнее о ФОТ.3 и итогах кредитования по программе ФОТ.2 можно прочитать по ссылке.
Комментарий отельеров: Сергей Морев, владелец петербургской сети отелей и хостелов "Друзья": "Пандемия идет на спад, но пик третьей волны пришелся на июль и одновременно это и пик сезона, который кормит предприятия отрасли весь год, а выручки сильно упали. Зарабатываем мы только летом. В остальные сезоны работаем в ноль, если помещение гостиницы в собственности, а в аренде - то в убыток. И сейчас у нас нет запаса. В следующие полгода этот кредит будет нечем выплачивать".
Тамара Брусокене, совладелица пригородного оздоровительного "Гелиос-отеля": "Мы этот кредит взяли, но уже вернули, он нам практически не понадобился - летом у нас был очень хороший приток отдыхающих, мы просто подстраховались, так как не понимали насколько затянется история с пандемией".
В ходе прямой линии прозвучал вопрос от бизнесмена из Сургута Максима Харлова, который обратил внимание президента на высокие проценты по кредиту для малого бизнеса - 17-18% и требование банками залога, которого у малого бизнеса нет. А требуется всего-ничего - 5-10 млн рублей. С Харловым уже связались из МЭР и МСП Банка. Но чаще всего у малого бизнеса опыт общения с банками печальный - чтобы получить кредит под залог квартиры, надо выписывать из нее детей. А банки используют предпринимателей для отчета, что работа по привлечению заемщиков ведется.
Владимир Путин ответил, что существует серьезный набор мер поддержки бизнеса, но не поддержал беззалоговую выдачу кредитов. "Но чтобы организовать работу беззалоговую - это тонкая вещь. Прийти за деньгами дело не сложное, но как их отдавать? - задался вопросом президент, - прибыль у банков большая, финансовая система у нас устойчивая, слава богу, но подорвать ее можно. 18% вы платите? Многовато. Средняя ставка у нас для бизнеса 12%. В том числе, по микрокредитованию. Есть и льготное кредитование - ключевая ставка Центробанка у нас 5,5 +2,75=8,25%, - подсчитал Владимир Путин, - Это лучше, чем 18%. В прошлом году люди в рамках льготного кредитования получили триллион рублей. Но потребности, конечно, выше".
По поручению министра экономического развития Максима Решетникова с предпринимателем связался замдиректора департамента инвестиционной политики и развития предпринимательства МЭР Андрей Тараканов.
«Мы связались с гражданином по телефону. Разобрали его ситуацию и исходя из запроса предложили варианты финансирования», - рассказал Андрей Тараканов.
По словам бизнесмена, сложности с получением льготных кредитов для него, в основном, связаны со сроками кредитования. Кредит предприниматель планировал направить на пополнение оборотных средств. В Минэкономразвития ему предложили также рассмотреть программы микрофинансовых организаций (МФО) с поддержкой национальной гарантийной системы и другие льготные программы Корпорации МСП. Но пока в микрофинансовых организациях дают займы до 5 млн рублей. Хотя звучат предложения увеличить размер займов вдвое. Запрос бизнесмена из Сургута также был направлен в МСП Банк. Там рассказали, что у банка «уже есть позитивный опыт сотрудничества с предпринимателем». Руководство банка выразило готовность предоставлять льготную кредитную поддержку предпринимателю из Сургута. «Представитель МСП Банка в Сургуте уже связался с предпринимателем», - рассказали в банке.
Только под залог
Но опять же - МСП Банк выдает кредиты чаще всего только под залог. Для залога требуется имущество, свободное от обязательств - если это квартира, из нее должны быть выписаны дети, а также автомобиль, оборудование, коммерческая недвижимость. Но получить 10 млн, о которых говорил Харлов, под автомобиль вряд ли получится.
Предприниматели чаще всего жалуются именно на это - кредитных программ много, но банки не заинтересованы в выдаче кредитов заемщикам из числа малого и среднего бизнеса - суммы небольшие, возни много.
Об одной такой истории - имитации банками своей деятельности вокруг выдачи кредитов якобы малому бизнесу "Свое дело плюс" рассказывал в январе в материале "Или у нас неправильные фермеры, или у нас неправильный банк". "Россельхозбанк" обещал группе фермеров из Ленинградской области кредиты и никому их не дал. В дальнейшем, ситуация вторично изучалась банком и по некоторым фермерам были приняты положительные решения.
Поэтому, например, в Петербурге предприниматели пользуются возможностями Фонда содействия кредитованию малого бизнеса, который также является микрофинансовой организацией. Там можно получить займ до 5 млн рублей - залоговый.
