Обновлено: 13 дек. 2020 г.
Министерство экономического развития упростило условия программы кредитования под 2%. Теперь получателям льготных кредитов будет легче, а в апреле 2021 года кредит может стать субсидией и его не нужно будет возвращать банку. В Петербурге таких кредитов выдано 1283.
В Петербурге банки выдали бизнесу 2,4 млрд рублей под 2% годовых в рамках федеральной программы кредитования малого и среднего бизнеса. В общей сложности было выдано 1283 кредита.
Условием участием предпринимателя в госпрограмме, которая официально называется "ФОТ 2.0 для бизнеса", было сохранение 90% или хотя бы 80% персонала предприятия, в противном случае кредит под 2% становился коммерческим.
"СДП" писал об этом подробно.
Порядок списания
"На протяжении всего периода действия программы мы мониторили ее и обсуждали с бизнесом. В последнее время поступало много вопросов, в том числе по порядку списания. Мы собрали все замечания, отработали их и подготовили соответствующий проект постановления", - подчеркнул министр. "Все потенциальные разногласия трактуются в пользу бизнеса", - добавил Максим Решетников.
Соответствующие изменения внесены 30 ноября 2020 года в постановление Правительства Российской Федерации от 16 мая 2020 г. N 696.
Среди ключевых изменений в программе - упрощение процедуры мониторинга средней заработной платы, которая будет выплачиваться работникам заемщика в период с 1 декабря по 1 апреля 2021 года, поскольку от предпринимателей поступало много вопросов о порядке выполнения правила о необходимости выплаты минимальной заработной платы. Для этого устанавливается условие о необходимости выплаты заработной платы в соответствии с трудовым законодательством.
С численностью тоже не так плохо
Также заемщикам предоставлена возможность уточнить численность занятых, сведения о которых были ранее направлены в Пенсионный фонд России. Пересмотреть решение банка можно будет не позднее 25 декабря 2020 г. Заемщики, переведенные банком на период погашения в связи с падением численности занятых, смогут представить уточненные сведения в Пенсионный фонд и, как следствие, остаться в программе. Это позволит претендовать на списание кредита большему количеству предпринимателей, говорят в Минэкономразвития.
Также решена проблема самых первых заемщиков по программе, которая была связана с особенностями предоставления отчетности по численности персонала и ее обновлением. Те предприниматели, которые обратились за кредитом до 25-го июня 2020 г., и у которых снизилась численность работников в мае по сравнению с апрелем более чем на 20%, смогут остаться в программе. Теперь мониторинг численности работников для них будет осуществляться по отношению к численности в мае, а не в апреле 2020 г., как это было ранее.
"Самое главное - внесли правки в постановление №696 и дали разъяснение, - говорит Лялья Садыкова, общественный омбудсмен Ассоциации индустрии красоты, которая принимала участие с круглом столе, - эти правки позволят списать кредит легче".
Кроме того, из пояснений стало понятно, что зарплату заемщикам по этому кредиту можно выдавать и наличными, можно учитывать рабочие места тех, кто трудится на неполную ставку, неполный рабочий день, по гражданско-правовому договору (ГПХ). Если численность предприятия сохранилась и правила использования верные, после 1 апреля кредит спишут.
В Минэке также было сказано, что Северо-Западный ФО - на третьем месте в стране по количеству получателей кредитов ФОТ 2.0 - его активно выдавали Сбербанк, ВТБ, ПСБ, Альфа Банк и другие кредитные учреждения.
Максим Решетников подчеркнул, что на сегодняшний момент программа ФОТ 2.0 стала одной из самых востребованных антикризисных мер. Льготные кредиты на возвращение бизнеса к работе после ограничений и сохранение занятости выдавались с июня. Воспользовались кредитом: оптовая и розничная торговля (41%), гостиничный бизнес и общественное питание (11%), обрабатывающие производства (9%), здравоохранение и социальные услуги (4%), строительство (4%).
По двум программам "Фонда содействия кредитованию малого и среднего бизнеса" - программе займов для сохранения численности сотрудников и программе на поддержку и возобновление бизнеса - от петербургских предприятий принято 570 заявок на сумму около 2 млрд рублей. С помощью программ сохранено более 7,5 тысяч рабочих мест. Предприниматели благодарны организации за помощь в такой тяжелый год.
Сейчас в работе Фонда 130 заявок. Более 500 млн рублей составляет остаток лимита госфинансирования и как предполагает Александра Питкянен, исполнительный директор Фонда содействия кредитованию малого бизнеса, лимит до конца 2020 года будет выбран.
Еще около 30 компаний могут подать свои заявки, говорят в организации. Состав тех, кто подает заявки на займы, не изменился: это интересно ресторанам, туристическим компаниям, рознице и медицинскому бизнесу.
"Еще у нас есть несколько десятков заявок от предприятий, в частности, общественного питания, но они реализуют подакцизные товары, и им пока такие займы не полагаются, в связи с ограничениями федерального законодательства - говорит Александра Питкянен. - Но мы ожидаем разъяснения от Минэкономразвития, и они сразу же начнут получать такие займы как пострадавшие от ограничений, связанных с коронавирусной инфекцией".
Перспективы
Недавно правительство РФ заявило, что самозанятые начнут пользоваться финансовой поддержкой государства наряду с малыми предприятиями. "Мы должны внести изменения в устав Фонда, их регистрирует Минюст в настоящий момент, делается это для того, чтобы по уставу мы могли работать с самозанятыми как в части поручительств, так и микрофинансирования. Возможно, проанализируем рынок и сделаем для них отдельные продукты, поймем с какими суммами сможем работать", - разъясняет Александра Питкянен.
Займы нужны
Беззалоговые займы по-прежнему пользуются у заемщиков фонда спросом. Напомним, что получить их можно предприятиям или предпринимателям, отнесенным к пострадавшим отраслям, до 5 млн рублей на три года под 1% в первый год, 2 и 3% - во второй и третий год. Эти деньги предприниматели могут потратить на текущие расходы, включая аренду и оплату счетов за коммунальные расходы.
По залоговым займам новости такие - ставка в этом году была снижена с 7% до 4,25%.
Сейчас такие займы в сумме до 5 млн выдают на два года. Льготы получили производители медицинской техники, медицинских изделий и средств индивидуальной защиты - они могут получить до 5 млн рублей под 3%, также, как и производственные предприятия.
И если по беззалоговым займам осталось всего 150 млн, то по залоговым средства в Фонде есть, их достаточно, и ограничений нет, подчеркнула Александра Питкянен.
Кредитование идет вверх
Программа предоставления поручительств в третьем квартале 2020 года показала значительный рост, до 35-40% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, сообщила исполнительный директор Фонда. Это связано с ростом кредитования малого бизнеса банками: банки по подсчетам экспертов выдали малому бизнесу в третьем квартале 510 млрд рублей, что на 80% больше данных по предыдущему кварталу.
"В 3-ем квартале мы наблюдали оживление, - констатирует Александра Питкянен, - бизнес проявляет активность, видим рост обращений, в том числе и по микрофинансированию. Снятие ограничений летом повлияло на активность малых предпринимателей и спада не наблюдаем и в 4-ом квартале".
8 декабря в рамках городского форума малого бизнеса Фонд содействия кредитованию малого и среднего бизнеса проведет круглый стол по финансовым продуктам Фонда и итогам реализации всех программ за год, куда будут приглашены ведущие банки-партнеры Фонда, а также представители Фонда поддержки промышленности. Встреча пройдет в режиме онлайн, как и весь форум. Подробности будут известны чуть позже: на сайте "Мой бизнес" должен быть организован сбор участников.
Мнения
Арен Пирумян, компания "Русимпорт": "Мы - торговая компания, получили займ на 4,6 млн для открытия нового магазина на Московском проспекте, он в новом доме бизнес-класса. Узнали о Фонде через знакомых. Трудностей при получении не было. Менеджер фонда попался грамотный и вдумчивый. Я сам стал поручителем по займу, считаю, что ничего страшного в этом нет. В залог оформили автомобиль.
Мы продаем эко-продукты, оливки, оливковое масло из Греции, овощи и фрукты, фермерское мясо и сыры от местных поставщиков, молочную продукцию, выпечку (есть своя мини-пекарня). Чувствуем, что спрос хороший, но надо какое-то время, чтобы люди увидели наш магазин - он под торговой маркой "Фудэрия". Пока у нас две точки, потом посмотрим".
Елена Горчакова, главный бухгалтер центра "Семейные ценности": "У нас - центр социального обслуживания и реабилитации инвалидов и пожилых на Искровском проспекте, площадью 256 м2, работает с 2016 года. Подопечных сейчас в центре - 25, их обслуживают 6 сотрудников. Ходячих среди наших подопечных нет, многие после операции, им нужен уход, лечение. Все это делают наши сотрудники.
Займ в 890 тысяч рублей мы получили без залога под 1-3% на три года, для сохранения численности сотрудников и другие текущие нужды: нужно платить налоги и гасить аренду. На самом деле мы рассчитывали на государственную субсидию в 400-500 тысяч, которые каждый год выдавал комитет по предпринимательству (теперь КППИТ - ред.), но в этом году нам не хватило, спрос был огромный, и мы обратились в Фонд. Получить займ было не сложно: за неделю подготовили документы и через три дня деньги были уже на счете. Спасибо Фонду за помощь в такой тяжелый год!".
Малый бизнес тревожится: взятые им весной и летом льготные кредиты под 2% для сохранения численности сотрудников очень скоро могут стать обязательствами под коммерческие 15%. Сохранять численность сотрудников, что является условием списания кредита, становится все труднее, бизнес боится новых ограничений. Весной никто не верил во вторую волну.
С началом пандемии государство в числе мер поддержки малого бизнеса начало выдавать субсидированные кредиты под 2% для сохранения численности сотрудников, которая была на 1 июня 2020 года. Условия таковы: сохраняешь персонал, платишь зарплату в сумме хотя бы одного МРОТ (12 130 рублей) каждому работнику и можешь рассчитывать на то, что государство вернет выплаченный кредит в виде субсидии. Но если этого не происходит, банки меняют условия предоставления кредита и льготный % превращается в коммерческий, например, 15%.
Ляля Садыкова, общественный омбудсмен Ассоциации индустрии красоты и владелица сети салонов красоты "Лаки Лайт" и парикмахерских "Бигуди", рассказывает, что весной, когда брали кредиты, казалось, что вот-вот и весь этот ужас закончится, уверенность, что бизнес восстановится окрепла летом. Но сейчас ситуация другая: доходы падают, а в случае, если деятельность предприятия будет приостановлена, платить по кредиту будет нечем: и сохранять персонал и платить ему зарплату, и не работать - невозможно.
Для полного списания кредита на 1 декабря должно быть сохранено 90% персонала и 80% для списания 50% суммы займа. Наблюдательный период сохраняется до 1 апреля 2021 года.
А если снизить ставку
В этот период будут мониторить выплату заработной платы в размере не менее МРОТ. "Но если правительство предполагало приход второй волны коронавируса, то, может быть, в случае, если предприниматель не сможет выполнить условий по кредиту, банки могли бы снизить ставку до 8,5%, которые используются для выдачи кредитов малому бизнесу в других случаях?", - предполагает Ляля Садыкова.
"Если введут локдаун - под вопросом сохранение персонала - так как снова все начнут увольняться и побегут в продуктовые на кассу или курьерами", - говорят предприниматели. "Запасов уже нет. Все как ощипанные курицы после первого карантина и до сих пор у большинства ещё не все арендные обязательства выполнены", - делятся предприниматели.
Опасения в туризме
Туроператор Анна рассказывает, что еще в мае обратилась за кредитом и достаточно легко его получила. "С 1 декабря начинается наблюдение за правильным использованием кредита и опасения, естественно есть, - говорит Анна, - В первую очередь они связаны с тем, что могут закрыть регионы, посадить всех на карантин. Сейчас мы были вынуждены аннулировать все туры в Москву, т.к. занимаясь экскурсионным туризмом, в Новый год нам там делать нечего - музеи группы принимать не будут, да и новостной фон не делает привлекательным посещения Москвы. И, конечно, боимся, что, глядя на Москву, другие регионы тоже могут пойти по этому же пути. У нас в целом пошёл сильный спад продаж в последние 2 недели. Если в начале октября были надежды на Новый год, то сейчас они с каждым днём тают. С учётом того, что практически все продаётся по кэшбэку, в случае возврата денег мы ещё и попадём на банковскую комиссию за эквайринг. Сплошной минус по всем фронтам".
Что думают банки
Банкиры неавторизованно говорят: пока заемщиком выполняются требования, описанные в постановлении правительства РФ № 696 и письме Минэкономразвития № Д13и - 24303, регламентирующие обслуживание такого кредита, его субсидирует Банк ВЭБ.РФ. Как только заемщик перестает выполнять требования, соответственно, банк перестает получать субсидию и льготный заемщик становится обычным клиентом кредитного учреждения. "Какие-то банки договариваются, дают отсрочку, какие-то банки готовы выставлять требования и мочить клиента", - откровенничает банкир.
Анатолий Песенников, заместитель председателя Северо-Западного банка Сбербанка РФ, говорит: "Мы будем действовать в соответствии с Постановлением Правительства РФ. Все критерии определены в нём".
Закрытые рестораны и ярмарка
Остается добавить, пока готовился материал, стало известно, также внезапно, что с 23 ноября, в Петербурге вводятся дополнительные ограничения: в зданиях торговых центров приостанавливается работа всех заведений общепита, а также катков. Запрещается доступ на спортивные мероприятия, а еще через неделю, с 1 декабря, наполняемость концертных залов и кинотеатров сокращается до 25%.
"Мы взяли субсидированные кредиты, - рассказал "Своему делу плюс" Виталий Свидовский, совладелец сети "Теремок", - расплачивались вовремя, штат не сокращали, критически справлялись, сохранив 95% персонала. Но после вчерашнего объявления о закрытии ресторанов в ТЦ, могу сказать, что теперь вернуть кредит мы не сможем: 60% нашего бизнеса будет закрыто, а аренду за ноябрь мы уже заплатили. И никакое снижение % по таким кредитам не поможет - их закрытому бизнесу нужно просто списывать. Не снижать проценты, а списывать, при сохранении порога численности - 75%", - сказал Свидовский.
Ресторатор в своих публичных выступлениях часто просил власти изменить отношения с бизнесом, особенно в стиле принятия решений. "Надо учиться у западных лидеров, - уверен предприниматель, - например, возможно ли у нас такое: губернатор подписывает распоряжение о новых ограничениях, и одновременно публично объяснят их необходимость. Обращается по телевидению к гражданам, своим избирателям, дает пояснения. А так - закрыли фудкорты, рестораны в торговых центрах, и почему - не объяснили. И помощь и поддержку никакую не предоставили".
Удивительно, говорит бизнес, что власть, закрывая и ограничивая места, где скапливается народ - фудкорты и рестораны в ТЦ, анонсирует открытие за бюджетные деньги Рождественской ярмарки на Манежной площади, которая будет работать до конца январских каникул.
Мнение:
Елена Кузнецова, региональный директор МСП Банка: "Министерство экономического развития выделяло средства по определенным правилам и банки не могут менять постановление правительства. Программой было предусмотрено именно сохранение сотрудников. Поэтому деньги из бюджета и были направлены на поддержку предприятий. Мы можем рефинансировать любые кредиты других банков, ставки от 7.75%. Ключевые моменты - чтобы не было просрочек в тех банках, с которыми они работают. Но конкретно субсидированные кредиты рефинансировать у нас будет не выгодно, они пойдут по ставке 13% ".
