Обновлено: 28 мар. 2022 г.
Предприниматели ведут перестройку бизнес-процессов и все-таки надеются на помощь банков. Банки не опускают руки, а изыскивают возможности сопровождать бизнес в непростой ситуации роста цен, финансовой блокады и перестройки бизнес-процессов.
Об этом шла речь на круглом столе, организованным порталом "ТТ финанс" и интернет-газетой "Фонтанка.ру", "Новости предпринимательства в Санкт-Петербурге, итоги 2021 года".
По данным Центра развития и поддержки предпринимательства (ЦРПП) в Петербурге работает 354 тыс предприятий малого и среднего бизнеса, из них 173 тыс ИП и 181 тысяча юрлиц. С 2021 число предприятий выросло на 3,3%. Рост занятых и самозанятых составил 14%. 58 тыс организаций создано в 2021 году, сообщили на заседании круглого стола.
Что для них стараются делать банки - краткая выжимка выступлений их представителей ниже.
На всех не хватит, но кое-что сделать можно
Александр Хайкинсон, директор департамента малого и среднего бизнеса "Санкт-Петербургского филиала ПАО «Промсвязьбанк», в свою очередь, рассказал, что все клиенты банка сейчас занимаются перестройкой своих бизнес-процессов. "С точки зрения банка, госсубсидий на всех, конечно, не хватит, а на ставке 20% построить бизнес невозможно", - уверен директор департамента банка.
Тем не менее, сделать кое-что можно: банк исторически специализируется на госзаказе и введение санкций не явилось для ПСБ сюрпризом, он оказался подготовлен к ситуации. "Банк функционирует в обычном порядке", - сказал Хайкинсон. Кредиты "по самой льготной ставке" - под 8.5% банк также выдавал (программа заканчивается 31 марта - Ред.), по этой программе лимит - всего 500 млн. Поэтому в дальнейшем банк сосредотачивается на инвестиционной и оборотной программах ЦБ - об этих программах можно прочитать здесь. По отраслевому признаку ограничений для получения этих кредитов нет, их выдают под 15-13.5%. Банковских комиссий нет, но кредиты залоговые. Есть субсидирование ставки со стороны государства.
Также есть кредиты по линии Минэка - они на срок до 10 лет, также под 15% - на завершение инвестпроектов.
Кратный рост клиентов
Банк "Санкт-Петербург" сообщил, что банк не находится под санкциями, и наблюдает кратный рост клиентов. Переводы работают, система SWIFT работает, расчеты в евро и долларах проводятся, в банке предоставляют услугу бесплатного эквайринга и обнулили комиссии по зарплатным программам, для МСП действуют специальные пакеты услуг. Кредиты под 15% для малого и 13.5% для среднего банка могут выдать. Также предоставляют кредитные каникулы тем, кому это необходимо.
Без привязки к ставке
Банк СИАБ сообщил, что также не находится под санкциями и кредитование бизнеса не приостанавливали. У банка есть опыт прохождения предыдущих кризисов и этот опыт он применяет на практике. Кредиты выдает под 23% и 24% годовых. В случае снижения ключевой ставки ставки по кредитам также обещают снизить. Интересно, что привязки к ключевой ставке в Банке СИАБ нет, % по кредиту определяется для компаний и ИП индивидуально.
Программы ЦБ и Корпорации МСП
Банк "Санкт-Петербург" работает по программам Корпорации МСП и ЦБ (напомним, что вместе с ЦБ Корпорация МСП запустила три программы для малого и среднего бизнеса: «ПСК Антикризисная», «ПСК Инвестиционная» и «ПСК «Оборотная» - подробнее об этом можно прочитать здесь).
Так "ПСК Оборотная" включает в себя выдачу кредитов по ставке – до 8,5% годовых на оборотные и инвестиционные цели.
Снижение ставки все собравшиеся банкиры ожидают в начале апреля, а пока вручную сопровождают внешнеэкономическую деятельность своих клиентов, преодолевая блокаду товаров и денег. Так, в банке "Санкт-Петербург" действует центр ВЭД. Alert, у которого есть партнеры - это перевозчики, склады, где клиент может получить все консультации.
"Мы продолжаем выдавать важные для малого бизнеса карты Union Pay, проводим экспертную оценку проектов", - сообщила представитель банка.
Что касается малого бизнеса, в обслуживании он составляет 80% среди клиентов, но в формировании прибыли банков лидирует все-таки крупный бизнес.
Мнение бизнеса
"Все красиво на бумаге, но забыли про овраги", - отреагировал на выступления банкиров Игорь Балтрук, директор ООО "Реал Сервис", занимающегося производством и закупкой морепродуктов. "Альфа и Сбер действительно дают кредиты под 15%, но на деле это выходит - все 30%", - поделился своим наблюдением директор.
"Что касается ранее выданных кредитов, факторинг, например, вырос с 11 до 26%. Это "вести с полей". Реструктуризация ранее выданных кредитов также не проходит", - заметил предприниматель.
Виктории Тишиной, главе модного дома Viktoria Tishina, удалось все-таки получить кредит на 10 млн рублей по льготной ставке. И тут она узнала, что увеличение срока кредита для ИП, как для ООО, не делается. Таким образом, самый малый бизнес - наказали, неизвестно только за что.
Между тем, трудности для предприятий легкой промышленности растут как снежный ком - ткани с начала военной операции подорожали в два раза.
Трудно дозвониться
Также предприниматели отмечали, что им гораздо легче дозвониться и обсудить свои проблемы с Минпромторгом и Минэком, чем с петербургскими чиновниками. Они практически не доступны, а если встреча состоялась, она не гарантирует результата. О таком опыте рассказал Александр Пудиков, президент Гильдии строителей, в которой, по его словам состоит 8 тысяч предпринимателей строительной отрасли, 40% из которых сообщили, что в настоящий момент испытывают трудности.
"Мы организуем выставку "Строим дом" (проходит в Экспофоруме, в апреле - Ред.), - рассказал Александр Пудиков, - места на выставке были так востребованы, что мы запросили дополнительные площади, многие люди в результате своего опыта в пандемию коронавируса решили построить загородные дома, спрос на это был большой. Но после 24 февраля все вернулось к прежнему объему".
Глава гильдии рассказал, что оборудование для оснащение дома исчезает с рынка, особенно, производства западных компаний. "Мы, конечно, 1-2-3-5-15 лет продержимся на китайском, которое потребует более частной смены, но китайское также дорожает стремительно, и это не золото, а насосы для водоснабжения и канализации. Также кратно растут цены на стройматериалы. Монтажники, водопроводчики - в шоке - их платформа, где они предлагали свои услуги клиентам, была создана на платформе Meta и теперь в новой экономической ситуации надо все выстраивать заново", - резюмировал Александр Пудиков.
Все в курсе
Меры поддержки для предпринимателей разрабатываются, сложности текущей ситуации фиксируются и обсуждаются на рабочей группе в правительстве Петербурга, рассказал Александр Абросимов, уполномоченный по защите прав предпринимателей. "В их число вошли мораторий на проверки, снос, исключения из городской схемы размещения НТО. Это предложено на штабе. Сложности, которые нужно преодолевать бизнесу сейчас - это запрет на поставку комплектующих, повышение цен, приостановка логистики. В правительстве тоже ищут пути преодолеть все это", - сказал Александр Абросимов.
Также стоит добавить, что МСП Банк начал кредитование малого и среднего бизнеса на инвестиционные и оборотные цели по новым программам.
Банк уже принимает заявки на кредиты. Оформить заявку можно дистанционно через систему АИС НГС (http://www.smbfin.ru/) с помощью электронной подписи.
Малый бизнес может взять кредит в МСП Банке по программе ПСК «Оборотная» до 300 млн, средний — до 1 млрд рублей. По ПСК «Инвестиционная» от 3 млн до 2 млрд. Ставки: средний бизнес — 13,5%, малый и микробизнес — 15%.
При этом банк, как участник «зонтичного» механизма, может выдавать кредиты под 50-процентное поручительство Корпорации МСП. Все это происходит автоматически при обращении в банк.
Портфель займов, предоставленных зарегистрированными в СЗФО микрофинансовыми организациями, по итогам 9 месяцев 2020 года вырос на 18% по сравнению с аналогичным периодом 2019 года и составил 17,6 млрд рублей. Предпринимателям из них досталось 6,2 млрд руб займов, сумма в два раза превышает займы, сделанные год назад. Однако бизнес МФО почти не знает.
При этом объем выданных займов уменьшился на 23% — до 34,6 млрд рублей, в первую очередь за счет снижения почти на треть объемов выданных потребительских микрозаймов, сообщает Центробанк.
Основными клиентами микрофинансовых организаций (МФО) по-прежнему остаются физические лица: на потребительские займы приходится 65% портфеля МФО Северо-Запада (11,4 млрд рублей). При этом портфель займов, выданных юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям вырос, более чем в 2 раза относительно аналогичного показателя 2019 года — до 6,2 млрд рублей.
Петербург - лидер
Лидерами по объему займов, выданных на развитие малого и среднего предпринимательства, стали Петербург (1,2 млрд рублей), Новгородская (681,7 млн рублей), Вологодская (394,1 млн рублей), Мурманская (378,7 млн рублей) и Ленинградская (361,6 млн рублей) области.
По данным на 1 октября 2020 года в регионе было зарегистрировано 162 МФО, из них 160 микрокредитных компаний (МКК) — это чаще всего небольшие организации, которые могут выдавать физическим лицам микрозаймы до 500 тыс. рублей.
Кроме того, в Петербурге зарегистрированы две микрофинансовые компании, для них лимит потребительского займа — 1 млн рублей. Юридическом лицам или индивидуальным предпринимателям оба типа МФО могут выдавать займы в размере до 5 млн рублей.
За год число МФО в регионе уменьшилось — на 1 октября 2019 года в СЗФО было зарегистрировано 207 МФО.
Как отличить мошенников
Сейчас минимальный размер собственных средств микрокредитной компании составляет 1 млн рублей, к 2024 году все МКК должны постепенно увеличить его до 5 млн рублей.
Кроме того действуют требования к деловой репутации руководящего состава МКК.
«Эти меры позволяют оставаться на рынке только надежным и стабильным компаниям, которые нацелены на выдачу потребительских микрозаймов в рамках законодательства, а не на мошенничество», — отмечает Александр Агеев, начальник отдела надзора за рынком микрофинансирования Северо-Западного ГУ Банка России.
Микрофинансовая или микрокредитная компания позволяет получить деньги на неотложные нужды, однако процент за пользование этими средствами будет выше, чем в банке, и значительно. Для займов на срок до 1 года максимальная сумма выплаты, которую кредитор может требовать с должника, включая проценты и штрафы, не может превысить сам долг более чем в полтора раза.
«Прежде чем брать заем, обязательно проверьте, входит ли организация в государственный реестр МФО, профессиональный кредитор должен быть включен в список легальных финансовых организаций. Если компании нет в государственном реестре, значит это мошенники, которые маскируются под микрофинансовую организацию», — напоминает Александр Агеев.
Заемщиков не нашли
Среди опрошенного "СДП" малого бизнеса не нашлось заемщиков микрофинансовых организаций компаний или организаций. В основном, предприниматели пользуются услугами Фонда содействия кредитования малого и среднего бизнеса, предпочитая проверенные организации. Ранее МФО для граждан располагались у каждой станции метро, теперь ушли в онлайн.
"Последние несколько лет слова "микрофинансовые организации" ассоциируются с мошенниками, - говорит Лялья Садыкова, владелица сети салонов красоты "Лаки Лайк", - мы знаем Фонд и доверяем ему, а также своим банкам, где обслуживаются наши счета. Наверное, это больше все-таки для населения, а не для предпринимателей".
В реестре микрофинансовых организаций есть подраздел "действующие" и в нем, например, есть такие названия микрофинансовых компаний такие, как "Честное слово", "Надежный инвестор", и так далее. Сами названия вызывают сомнения, говорят предприниматели.
АНО «Санкт-Петербургский центр поддержки экспорта» проводит одиннадцатый семинар
программы «Жизненный цикл экспортного контракта» Школы экспорта РЭЦ – «Продукты
группы Российского Экспортного Центра».
Дата и время: 26.11.2020, с 10:00 до 18:00 и 27.11.2020, с 10:00 до 18:00
Адрес: Санкт-Петербург, наб. Карповки, д. 5, корпус 17, литера А, (вход с пр. Медиков)
Тренер: Лилия Святославовна Аракелова, Федеральный тренер Школы экспорта РЭЦ
Участие бесплатное для представителей малого и среднего бизнеса г. Санкт-Петербурга,
необходимо зарегистрироваться на образовательном портале Школы экспорта РЭЦ по
ссылке .
Приглашаются заинтересованные в экспортной деятельности руководители, специалисты
отделов продаж, маркетинга, ВЭД из компаний сферы торговли, производства, услуг.
Программа семинара:
РЭЦ как единое окно поддержки экспорта.
Продукты РЭЦ по аналитике и исследованиям, международной адаптации экспортных товаров, международному патентованию, содействию проведения переговоров с покупателем, подготовке экспортного контракта, таможенному администрированию и по логистике.
Личный кабинет экспортера - единое окно обработки обращений клиентов.
Взаимодействие с РЭЦ по нефинансовой поддержке экспортной деятельности.
Финансовая поддержка несырьевого экспорта (предэкспортное финансирование, постэкспортное финансирование или коммерческий кредит экспортера, экспортный факторинг).
Кредит иностранному покупателю или банку иностранного покупателя (лизинговой компании, финансовой организации).
Структурирование сделок с использованием продуктов РЭЦ для финансирования экспортных контрактов.
Гарантийные продукты группы РЭЦ.
Страховые продукты для экспортеров, банков и финансовых институтов.
Страховое покрытие «ЭКСАР».
Комбинирование финансовых продуктов.
Контакты организаторов
Оператор: ООО «Агрегатор Групп»
Заказчик: АНО "Санкт-Петербургский Центр Поддержки Экспорта"
