Портфель займов, предоставленных зарегистрированными в СЗФО микрофинансовыми организациями, по итогам 9 месяцев 2020 года вырос на 18% по сравнению с аналогичным периодом 2019 года и составил 17,6 млрд рублей. Предпринимателям из них досталось 6,2 млрд руб займов, сумма в два раза превышает займы, сделанные год назад. Однако бизнес МФО почти не знает.
При этом объем выданных займов уменьшился на 23% — до 34,6 млрд рублей, в первую очередь за счет снижения почти на треть объемов выданных потребительских микрозаймов, сообщает Центробанк.
Основными клиентами микрофинансовых организаций (МФО) по-прежнему остаются физические лица: на потребительские займы приходится 65% портфеля МФО Северо-Запада (11,4 млрд рублей). При этом портфель займов, выданных юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям вырос, более чем в 2 раза относительно аналогичного показателя 2019 года — до 6,2 млрд рублей.
Петербург - лидер
Лидерами по объему займов, выданных на развитие малого и среднего предпринимательства, стали Петербург (1,2 млрд рублей), Новгородская (681,7 млн рублей), Вологодская (394,1 млн рублей), Мурманская (378,7 млн рублей) и Ленинградская (361,6 млн рублей) области.
По данным на 1 октября 2020 года в регионе было зарегистрировано 162 МФО, из них 160 микрокредитных компаний (МКК) — это чаще всего небольшие организации, которые могут выдавать физическим лицам микрозаймы до 500 тыс. рублей.
Кроме того, в Петербурге зарегистрированы две микрофинансовые компании, для них лимит потребительского займа — 1 млн рублей. Юридическом лицам или индивидуальным предпринимателям оба типа МФО могут выдавать займы в размере до 5 млн рублей.
За год число МФО в регионе уменьшилось — на 1 октября 2019 года в СЗФО было зарегистрировано 207 МФО.
Как отличить мошенников
Сейчас минимальный размер собственных средств микрокредитной компании составляет 1 млн рублей, к 2024 году все МКК должны постепенно увеличить его до 5 млн рублей.
Кроме того действуют требования к деловой репутации руководящего состава МКК.
«Эти меры позволяют оставаться на рынке только надежным и стабильным компаниям, которые нацелены на выдачу потребительских микрозаймов в рамках законодательства, а не на мошенничество», — отмечает Александр Агеев, начальник отдела надзора за рынком микрофинансирования Северо-Западного ГУ Банка России.
Микрофинансовая или микрокредитная компания позволяет получить деньги на неотложные нужды, однако процент за пользование этими средствами будет выше, чем в банке, и значительно. Для займов на срок до 1 года максимальная сумма выплаты, которую кредитор может требовать с должника, включая проценты и штрафы, не может превысить сам долг более чем в полтора раза.
«Прежде чем брать заем, обязательно проверьте, входит ли организация в государственный реестр МФО, профессиональный кредитор должен быть включен в список легальных финансовых организаций. Если компании нет в государственном реестре, значит это мошенники, которые маскируются под микрофинансовую организацию», — напоминает Александр Агеев.
Заемщиков не нашли
Среди опрошенного "СДП" малого бизнеса не нашлось заемщиков микрофинансовых организаций компаний или организаций. В основном, предприниматели пользуются услугами Фонда содействия кредитования малого и среднего бизнеса, предпочитая проверенные организации. Ранее МФО для граждан располагались у каждой станции метро, теперь ушли в онлайн.
"Последние несколько лет слова "микрофинансовые организации" ассоциируются с мошенниками, - говорит Лялья Садыкова, владелица сети салонов красоты "Лаки Лайк", - мы знаем Фонд и доверяем ему, а также своим банкам, где обслуживаются наши счета. Наверное, это больше все-таки для населения, а не для предпринимателей".
В реестре микрофинансовых организаций есть подраздел "действующие" и в нем, например, есть такие названия микрофинансовых компаний такие, как "Честное слово", "Надежный инвестор", и так далее. Сами названия вызывают сомнения, говорят предприниматели.