Глава Центробанка Эльвира Набиуллина выступила на совместном заседании профильных комитетов Государственной Думы, посвященном рассмотрению годового отчета Банка России за 2021 год. Публикуем цитаты из ее выступления, посвященные инфляции, ценам, спросу на валюту и Системе быстрых платежей.
«В II — начале III квартала мы войдем активно в период структурной трансформации и поиска новых моделей бизнеса для многих предприятий.
И как Центральный банк мы прекрасно понимаем, что этот период может сопровождаться всплеском цен на отдельные товары. Поэтому инфляция будет выше цели.
И нужно понимать, что такое превышение инфляцией цели будет во многом связано не с высоким спросом, а именно с ограничениями на стороне предложения товаров, с низким предложением.
Поэтому мы не будем пытаться любыми методами вернуть ее ниже — это помешало бы адаптироваться бизнесу, для которого сейчас восстановление поставок необходимых импортных компонентов сложнее и дороже, и это неизбежно отразится на цене конечной продукции. А нам обязательно нужно пройти этот период адаптации.
Но при этом инфляция, мы понимаем, не должна стать неконтролируемой, той инфляцией, которая обесценивает сбережения и доходы людей. Поэтому мы будем проводить такую денежно-кредитную политику, которая вернет инфляцию к цели в разумные, обозримые сроки, но не слишком резко — мы рассчитываем вернуться где-то к 4% в 2024 году.
Почему мы считаем важным уже сейчас обозначить сроки возврата к цели по инфляции? На наш взгляд, рынок должен продолжать понимать, что у экономики в финансах остался якорь — это низкая инфляция — и что политика будет направлена на постепенный выход на цель по инфляции. От этого зависят ожидания по траектории процентных ставок. Мы это уже сейчас видим в ставках по ОФЗ. Тот факт, что сейчас долгосрочные ставки ниже краткосрочных, они сейчас ниже краткосрочных, говорит о том, что рынок верит в эффективность таргетирования инфляции и достижение цели по инфляции на горизонте нашего прогноза. А долгосрочные ставки — именно эти ставки нужны по инвестиционным кредитам, по ипотеке — без этого не будут снижаться. Без низкой инфляции заемные ресурсы не будут доступны. При этом искусственное снижение ставки при высокой инфляции, наоборот, снизит доступность кредита. И мы это видели на протяжении своей истории".
.....
"Население также предъявляло большой спрос не только на наличные рубли, но и на наличную валюту. И в условиях, когда поступление наличных долларов и евро в страну прекратилось, мы вынуждены были ввести лимит на получение валюты в 10 тыс. долларов. Хочу сказать, что 90% счетов граждан не превышают эту сумму. То есть мы защитили интересы основной массы валютных вкладчиков. Все, что сверх этой суммы, с валютных счетов и вкладов можно получить в рублях по валютному курсу на день выдачи".
"Следующее направление — чтобы помочь банкам адаптироваться к новой ситуации, мы ввели временные регуляторные послабления. Вы знаете, мы и раньше, в кризисы 2014 и 2020 годов, использовали такие послабления, чтобы дать возможность банкам не предъявлять сразу требования к своим клиентам — предприятиям, гражданам — и адаптироваться к этой ситуации. Но сейчас послабления беспрецедентны по охвату, что адекватно масштабу проблем, с которыми мы столкнулись".
"Все платежи по картам внутри страны обрабатываются уже семь лет, и поэтому уход международных платежных систем, таких как Visa и Mastercard, если семь лет назад это была бы большая проблема, я напомню, тогда 90% карты были Visa и Mastercard и все они обрабатывались за рубежом, сейчас они обрабатываются здесь. Поэтому их уход был практически бесшовным по внутрироссийским платежам. Также активно используется карта «Мир», и мы, я уже говорила, работали с другими странами, в 10 странах применяется карта «Мир». И эта работа будет продолжаться, но, конечно, здесь многое зависит от того, как партнеры будут готовы к приему этих карт. Мы в основном работали по тем направлениям, куда идет наш туристический поток.
У нас несколько лет была мощная тенденция к увеличению доли безналичных платежей. Семь-восемь лет назад было 30 на 70, сейчас наоборот — 75 на 25 (75% — это безналичные платежи). И нам важно, чтобы в экономике сохранялись стимулы для безналичных платежей, без всяких, знаете, «извините, терминал сломался», как это бывает. Поэтому мы ввели временное ограничение на эквайринговые комиссии по социально значимым товарам и услугам. Будем смотреть, как эта мера работает, потому что у нее есть последствия, когда банки закрывают программы кешбэка и так далее. Будем смотреть внимательно.
Основным инструментом снижения издержек для бизнеса стала Система быстрых платежей, вы помните, как мы ее активно развивали. Там комиссии для бизнеса в полтора-два раза ниже эквайринговых. И сейчас мы видим в этой новой ситуации, что банки стали действительно активно предлагать, внедрять эту опцию. За последние полгода количество операций по оплате товаров и услуг через СБП сильно выросло (мы начинали, правда, с низкой базы) — в 6,5 раза. На наш взгляд, важную роль здесь сыграла правительственная программа, которая компенсировала расходы малого бизнеса на прием оплаты через СБП".
Источник: Центробанк
Корпорация МСП и Центральный Банк предлагают малому, среднему и микробизнесу свою поддержку - это кредиты под 8,5-15%. Вводятся также ограничения на внеплановые проверки, сообщает Минэкономразвития. Но в текущей ситуации бизнес хочет также изменения отношений к предпринимательству.
Вместе с ЦБ Корпорация МСП запустила три программы для малого и среднего бизнеса: «ПСК Антикризисная», «ПСК Инвестиционная» и «ПСК «Оборотная».
Антикризисная включает в себя выдачу кредитов по ставке – до 8,5% годовых на оборотные и инвестиционные цели, объём программы – 60 млрд рублей до конца марта. Получить кредит могут представители 28 отраслей из перечня пострадавших от пандемии коронавируса (постановление правительства №1513). Программа уже запущена.
Инвестиционная предполагает получение кредитов по ставке до 15% годовых для малого и микробизнеса, до 13,5% - среднего. Денег на эту программу отпущено побольше – 335 млрд рублей до конца 2022 года. В системно значимых банках можно получить кредит только на инвестиционные цели, в остальных – как на оборотные, так и инвестиционные. Программа начнет работать 16 марта. Можно получить эти кредиты в 61 банке, в том числе, в Сбербанке, ВТБ, Промсвязьбанке, Открытии, полный список здесь.
Программа «Оборотная» предусматривает кредиты по ставке до 15% годовых для малого и микробизнеса, до 13,5% – для среднего. Объём программы – 340 млрд рублей до конца 2022 года. Начнёт работать в середине марта, после подписания соглашений банков с ЦБ.
Ставки по всем программам не будут зависеть от изменения ключевой ставки Центробанка, поясняет Корпорация МСП.
Проценты - гигантские
В комментариях в телеграм-каналах предприниматели отмечают, что проценты по предлагаемым кредитам - все-таки "гигантские", и вспоминают свой опыт взаимодействия с банком МСП: "Был у меня опыт сотрудничества по льготному лизингу с Банком МСП год назад. Адский - ад по документами: залоги, справки, и т.д., больше, чем в любых других банках. При выходе на сделку плюнули и ушли к коммерческой фирме, переплатили немного, но оформили быстро в течении 1 недели все", - рассказывает предприниматель Денис Чайковский.
Кроме того, взять кредиты могут только те, кто по своим кодам ОКВЭД относится к пострадавшим от пандемии отраслям. "А разве сейчас есть не пострадавшие?", - спрашивают предприниматели. Однако возлагают надежду на корректировку перечня пострадавших отраслей, которая должна вскоре произойти.
"Это очень высокая ставка для бизнеса , когда цены на сырье вырастут значительно, скорее всего, и арендная плата и зарплаты, - говорит дизайнер Ольга Бешанова, которая развивает производство верхней одежды под брендом AzellRica.- Я не буду брать кредит под такие ставки", - говорит она.
"Кого-то кредиты и спасут - кому овердрафт сейчас перекрыли и у кого с финансами все хорошо было", - говорит Лялья Садыкова, член экспертного совета Корпорации МСП.
Из 160 предложений, переданных в правительство первому вице-премьеру Андрею Белоусову 1 марта, пока учли только "отмену НДС для отелей". Предложения включали в себя отмену онлайн-касс, заморозку маркировки, и так далее.
Мораторий на внеплановые проверки
Также правительство РФ вводит мораторий на проведение в 2022 году плановых проверок и ограничения на внеплановые для поддержки российского бизнеса в 2022 году. Соответствующий проект постановления подготовило Минэкономразвития России.
«Мы разработали меры, которые направлены на поддержку бизнеса. Запрещаем плановые проверки, кроме некоторых социальных объектов и объектов с большой долей риска, вводим ограничения для внеплановых», – подчеркнул министр экономического развития РФ Максим Решетников.
Но сейчас бизнес говорит скорее не о налоговых послаблениях, которых еще нужно будет добиться по факту, а о реабилитации предпринимателей как класса и как отрасли экономики, которая в сложной ситуации сможет сохранить рабочие места и бороться с безработицей.
Мораторий на плановые проверки и ограничения для внеплановых проверок затронет 100 видов федерального контроля, 33 регионального, 7 муниципального. Он не коснется налоговых, валютных и таможенных проверок – в этих сферах Правительством готовятся отдельные решения.
В 2020 году благодаря аналогичному постановлению (№ 438) число проверок сократилось до 500 000 (с 1 500 000 в 2019 году). Что важно – если раньше моратории обычно вводились для малого бизнеса, то теперь он затронет абсолютно все российские компании.
За отмену не только проверок, но и проверочных мероприятий выступала Янина Гришина, руководитель РОО "Содействие малому бизнесу". Ее обращение на эту тему передано уполномоченному по защите прав предпринимателей Петербурга Александру Абросимову.
Инвестиции в турсферу
Правительство РФ одобрило и ряд законопроектов Минфина России о внесении изменений в налоговое и таможенное законодательства, которыми предусмотрены меры поддержки граждан и бизнеса в условиях внешних ограничений.
Правительство поддержало введение нулевой ставки НДС для компаний, которые инвестируют в создание туристических объектов: гостиницы, кемпинги, и так далее. Ставка будет действовать пять лет с момента ввода этих объектов в эксплуатацию, в том числе после реконструкции, отметил вице-премьер Дмитрий Чернышенко.
Проект федерального закона об обнулении НДС разработают совместно Минфин, Ростуризм и Минстрой, а реализовываться он будет в рамках национального проекта «Туризм и индустрия гостеприимства».
Обнуление ставки на деле
Эксперт и основатель сервиса "Делаем бизнес вместе" Наталья Горячая так комментирует возможное обнуление ставки для туротрасли: "Если кто не понимает, то кратко опишу разницу между освобождением операций от НДС и ставкой 0% по налогу. В первом случае вы входной НДС учитываете в стоимости товаров, работ и услуг, получаемых от поставщиков и исполнителей, и НДС своим покупателям не выставляете. Во втором случае вы весь входящий НДС собираете, потом в течение 180 дней бежите в ИФНС и доказываете, что имеете право на ставку 0% с реализации. Если сможете подтвердить и у фискалов не будет вопросов к вашим поставщикам, то вам повезло. Если нет – то перечислите НДС в бюджет". То есть, бизнес опять столкнется с трудностями.
Другие послабления
Также послабления в налоговой сфере на 2022-2024 годы ждут предприятия IT-отрасли, для них устанавливается ставка налога на прибыль организаций в размере 0%.
Для организаций предусматривается отказ от применения в 2022 и 2023 годах нормы о повышенном размере пени при просрочке исполнения обязанности по уплате налога.
Предоставляется право перейти на уплату ежемесячных авансов по налогу на прибыль организаций исходя из фактической прибыли. Расширяется «безопасный» интервал для учета в расходах процентов по долговым обязательствам.
По налогу на имущество организаций для расчета налоговых обязательств в 2023 году кадастровая стоимость объектов недвижимости будет зафиксирована на уровне 1 января 2022 года.
Всю ночь бизнес не спал, а обсуждал самую горячую новость, которая шла сразу после приостановки работы 850 ресторанов Макдональдса в РФ: запрет Центробанка на покупку валюты распространяется на срок с 9 марта минимум на полгода. Центробанк сообщает, что валюту со счетов и вкладов можно снимать в сумме не более 10 тысяч долларов США, остальное только в рублях по рыночному курсу на день снятия. Действовать правило будет длиться до 9 сентября 2022 года.
В российских банках около 90% валютных счетов не превышают сумму в 10 тыс долларов США, то есть, 90% держателей валютных вкладов или счетов смогут полностью получить свои средства в наличной валюте в кассе банка, уточняет регулятор.
Рыночный курс на день выдачи определяется на основании данных о средневзвешенном курсе соответствующих валют, рассчитанному по сделкам, заключенным на организованных торгах в день, предшествующий дню выдачи.
Сбербанк разъяснил, что клиент банка может делать с валютой: "«Во всей сети Сбербанка действует единая система учета снимаемой наличной валюты, которая будет учитывать текущие правила от Банка России. Вы можете снимать установленную сумму в размере 10 тыс. долларов США за 6 месяцев не одной суммой, а разбить ее на части. Главное, чтобы снимаемые суммы не превышали 10 тыс. долларов США».
Что это означает для них и бизнеса, спросили мы экспертов и предпринимателей?
Расчеты и выездной туризм
"Нам всем было бы неплохо понять, - говорит Виктория Шамликашвили, руководитель компании "Индивидуальный туристический сервис", - как будут происходить оплаты зарубеж для юрлиц. Если мы говорим про выездной туризм, люди должны будут заплатить за услуги, оказываемые им на территории других государств в валюте - им ничего не мешает это сделать - если государство позволит туркомпаниям осуществлять валютные платежи, как и происходило всегда, получить рубли от потребителя и произвести оплату валютой. Но курсы ЦБ и курс продажи валюты юрлицам будут отличаться, и не очень понятно, как будет формироваться стоимость поездки и стоимость услуги для туриста.
Выезжающий за пределы РФ может таким образом приобрести путевку и оплатить услуги за пределами РФ, а на расходы может за полгода снять всего 10 тысяч долларов. Кроме того, банки будут эмитировать карты, использующие платежную систему Union Pay, и привязывать их к валютным счетам. Такими картами можно будет расплачиваться за пределами РФ, Union Pay не принимается лишь в США и некоторых других странах.
Сейчас наличную валюту в большом количестве переложили со вкладов и счетов в ячейки за период с 24-ого февраля, однако, валюта есть и на вкладах. Физически валюта в финансовых учреждениях (банках) страны закончилась. Как появлялась наличная валюта здесь? ЦБ и банки заказывали ее и завозили самолетами. В декабре и январе было завезено кратно повышенное количество валюты. Европейцы на прошлой неделе приняли запрет на ввоз наличности в РФ. Евро клиенты получить не могли уже в середине прошлой недели.
И второй момент - если не брать страновой риск, - подчеркивает Виктория Шамликашвили, - учитывая введенные санкции, сегодняшняя справедливая цена доллара не более 70 рублей. Но страна находится в состоянии, когда золотовалютные резервы отрезаны, платежеспособность населения снижается, происходит массовый анонс исхода предприятий с иностранным капиталом и даже с франшизами, что будет с персоналом, пока непонятно. Макдональдс, например, сказал, что будет платить персоналу - но сколько времени он сможет платить?
Другая проблема - люди думали, что могут снимать валюту за границей с карт Мастеркард и Виза до 00 часов 10.03.2022, но сегодня они, вероятно, этого сделать уже не смогут без ограничений, хотя, например, Альфа Банк 6 марта снял лимиты на снятие валюты за границей.
К сожалению, сейчас мы лицезреем массовое "самосожжение" всех с разной долей понимания глубины последствий каждого из участников", - уверена эксперт.
"Я ещё не могу осознать происходящего, - говорит Анна Твердохлебова, генеральный директор ООО "Петербургский магазин путешествий". - Ежедневно новости ещё хуже предыдущих, условия хуже предыдущих.
Да, фактически и выездной поставлен на стоп и судьба работающих граждан по выездному туризму тоже на стопе. По въездному уже давно на стопе. Вот к ним сейчас добавятся выездники".
Карты заблокировали
"Как мне кажется, любые ограничения приводят к росту стоимости. Предприниматели, которые вели внешне экономическую деятельность, закупая или продавая что-то за границу, использовали расчетный счет. Это ограничение в первую очередь коснётся обычных граждан, таких, как я. Вот у меня дочь учится в Париже. Все ее карты заблокировали утром 6 марта. И я не знаю теперь, как ей переводить деньги на жизнь и на оплату жилья", - говорит Юрий Рагулин, генеральный директор компании "Айсберг".
Сергей Сидоренко, петербургский предприниматель, владелец пермакультурного хозяйства и эко-курорта "Морское" в Крыму, настроен более оптимистично и думает, что у правительства наверняка есть план, и все риски были просчитаны заранее. И он не беспокоится за дальнейшее - в Крыму зацвел миндаль, и все в итоге придет в норму.
Некуда ехать
Михаил Меркулов, управляющий партнер компании Global Russia DMC: "Запрета на выезд не будет. Но и возможности уехать у вас не будет, ведь рубли за границей ваши никому теперь не нужны, а валюту снять со счетов вы не можете и выехать более чем с 10к долларов тоже. Перевести валюту за границу вы теперь тоже не можете, вчера закрылась последняя на первый взгляд рабочая возможность перевоза денег через электронные биржи.
Это не 80 и не 90-е. Это новый формат. У нас нет дефицита продуктов, нет недостатка в кадрах и мозгах.
Бренд Макдональдс и остальные уйдут, но инфраструктура, менеджмент, кадры - все это остаётся в России. Не удивляйтесь, если через 3 месяца в России откроется 850 «тереМков» вместо американского бренда, а вместо колы и пепси будет литься квас".
Кстати, сегодня, 9 марта, Макдональдс и кофейни Старбакс, которые также заявляли об уходе, работают.
