- 19 нояб. 2020 г.
По двум программам "Фонда содействия кредитованию малого и среднего бизнеса" - программе займов для сохранения численности сотрудников и программе на поддержку и возобновление бизнеса - от петербургских предприятий принято 570 заявок на сумму около 2 млрд рублей. С помощью программ сохранено более 7,5 тысяч рабочих мест. Предприниматели благодарны организации за помощь в такой тяжелый год.
Сейчас в работе Фонда 130 заявок. Более 500 млн рублей составляет остаток лимита госфинансирования и как предполагает Александра Питкянен, исполнительный директор Фонда содействия кредитованию малого бизнеса, лимит до конца 2020 года будет выбран.
Еще около 30 компаний могут подать свои заявки, говорят в организации. Состав тех, кто подает заявки на займы, не изменился: это интересно ресторанам, туристическим компаниям, рознице и медицинскому бизнесу.
"Еще у нас есть несколько десятков заявок от предприятий, в частности, общественного питания, но они реализуют подакцизные товары, и им пока такие займы не полагаются, в связи с ограничениями федерального законодательства - говорит Александра Питкянен. - Но мы ожидаем разъяснения от Минэкономразвития, и они сразу же начнут получать такие займы как пострадавшие от ограничений, связанных с коронавирусной инфекцией".
Перспективы
Недавно правительство РФ заявило, что самозанятые начнут пользоваться финансовой поддержкой государства наряду с малыми предприятиями. "Мы должны внести изменения в устав Фонда, их регистрирует Минюст в настоящий момент, делается это для того, чтобы по уставу мы могли работать с самозанятыми как в части поручительств, так и микрофинансирования. Возможно, проанализируем рынок и сделаем для них отдельные продукты, поймем с какими суммами сможем работать", - разъясняет Александра Питкянен.
Займы нужны
Беззалоговые займы по-прежнему пользуются у заемщиков фонда спросом. Напомним, что получить их можно предприятиям или предпринимателям, отнесенным к пострадавшим отраслям, до 5 млн рублей на три года под 1% в первый год, 2 и 3% - во второй и третий год. Эти деньги предприниматели могут потратить на текущие расходы, включая аренду и оплату счетов за коммунальные расходы.
По залоговым займам новости такие - ставка в этом году была снижена с 7% до 4,25%.
Сейчас такие займы в сумме до 5 млн выдают на два года. Льготы получили производители медицинской техники, медицинских изделий и средств индивидуальной защиты - они могут получить до 5 млн рублей под 3%, также, как и производственные предприятия.
И если по беззалоговым займам осталось всего 150 млн, то по залоговым средства в Фонде есть, их достаточно, и ограничений нет, подчеркнула Александра Питкянен.
Кредитование идет вверх
Программа предоставления поручительств в третьем квартале 2020 года показала значительный рост, до 35-40% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, сообщила исполнительный директор Фонда. Это связано с ростом кредитования малого бизнеса банками: банки по подсчетам экспертов выдали малому бизнесу в третьем квартале 510 млрд рублей, что на 80% больше данных по предыдущему кварталу.
"В 3-ем квартале мы наблюдали оживление, - констатирует Александра Питкянен, - бизнес проявляет активность, видим рост обращений, в том числе и по микрофинансированию. Снятие ограничений летом повлияло на активность малых предпринимателей и спада не наблюдаем и в 4-ом квартале".
8 декабря в рамках городского форума малого бизнеса Фонд содействия кредитованию малого и среднего бизнеса проведет круглый стол по финансовым продуктам Фонда и итогам реализации всех программ за год, куда будут приглашены ведущие банки-партнеры Фонда, а также представители Фонда поддержки промышленности. Встреча пройдет в режиме онлайн, как и весь форум. Подробности будут известны чуть позже: на сайте "Мой бизнес" должен быть организован сбор участников.
Мнения
Арен Пирумян, компания "Русимпорт": "Мы - торговая компания, получили займ на 4,6 млн для открытия нового магазина на Московском проспекте, он в новом доме бизнес-класса. Узнали о Фонде через знакомых. Трудностей при получении не было. Менеджер фонда попался грамотный и вдумчивый. Я сам стал поручителем по займу, считаю, что ничего страшного в этом нет. В залог оформили автомобиль.
Мы продаем эко-продукты, оливки, оливковое масло из Греции, овощи и фрукты, фермерское мясо и сыры от местных поставщиков, молочную продукцию, выпечку (есть своя мини-пекарня). Чувствуем, что спрос хороший, но надо какое-то время, чтобы люди увидели наш магазин - он под торговой маркой "Фудэрия". Пока у нас две точки, потом посмотрим".
Елена Горчакова, главный бухгалтер центра "Семейные ценности": "У нас - центр социального обслуживания и реабилитации инвалидов и пожилых на Искровском проспекте, площадью 256 м2, работает с 2016 года. Подопечных сейчас в центре - 25, их обслуживают 6 сотрудников. Ходячих среди наших подопечных нет, многие после операции, им нужен уход, лечение. Все это делают наши сотрудники.
Займ в 890 тысяч рублей мы получили без залога под 1-3% на три года, для сохранения численности сотрудников и другие текущие нужды: нужно платить налоги и гасить аренду. На самом деле мы рассчитывали на государственную субсидию в 400-500 тысяч, которые каждый год выдавал комитет по предпринимательству (теперь КППИТ - ред.), но в этом году нам не хватило, спрос был огромный, и мы обратились в Фонд. Получить займ было не сложно: за неделю подготовили документы и через три дня деньги были уже на счете. Спасибо Фонду за помощь в такой тяжелый год!".
- 20 окт. 2020 г.
Многие предприниматели, особенно те, кто планирует взять займ в Фонде содействия кредитования малого и среднего бизнеса впервые, сталкиваются с тем, что им для получения беззалогового займа нужно привлечь поручителя. Это немножко страшно и не всегда понятно, зачем. Кроме того, вокруг займов Фонда много слухов - и налоговая заемщика будет усиленно проверять, и дают займы не всем, а только избранным. Развеиваем слухи.
Есть ли статистика примеров, когда поручительство стало "роковым" для бизнеса предпринимателя, спросили мы у Александры Питкянен, исполнительного директора Санкт-Петербургского Фонда содействия кредитованию малого и среднего бизнеса, микрокредитной компании.
"Фонд получает финансирование из государственного бюджета, - пояснила Александра Питкянен, - и в любом случае мы должны обеспечить меры возвратности предоставляемого займа, а это не только требование залога, но и обеспечение поручителя. Поручителями беззалоговых займов - на возобновление деятельности и на выплату заработной платы - чаще всего становятся бенефициарные владельцы бизнеса, его учредители. Или, если, например, существует также лицо, влияющее на бизнес. Это могут быть и третьи лица, связанные с этим бизнесом. В случае дефолта заемщика, они возвращают займ".
Александра Питкянен отметила, что в ее более, чем десятилетней практике в качестве директора Фонда, дефолт по программе микрофинансирования Фонда был всего у одного заемщика.
"С июня поручитель требуется только для юрлиц, для ИП это не обязательно. И если организация не может возвратить займ, она обращается к поручителю или крайняя мера - происходит возврат займа через суд". Исполнительный директор подчеркивает, что те предприниматели, которые серьезно намерены брать и возвращать займы, чаще всего спокойно относятся к вопросам как поручительства, так и обеспечения залога, если речь идет о залоговых займах.
"Кроме того, предпринимательская деятельность - это деятельность на свой страх и риск, большинство бизнесменов помнят об этом, и потому получение займа и его своевременный возврат - не является стрессом ни для них, ни для поручителей", - говорит Александра Питкянен.
Лимиты почти выбраны
Мы поинтересовались, как обстоят дела с востребованностью беззалоговых займов на возобновление деятельности и на зарплату? Ранее "СДП" писал об этом и получал много откликов предпринимателей.
Беззалоговые займы в Петербурге весьма востребованы, рассказала Александра Питкянен, заявки на получение займов на поддержку и возобновление деятельности при сохранении численности занятых подали уже 422 компании и предпринимателя, на сумму более, чем 1,4 млрд рублей.
В общей сложности выдано 862 займа, таким образом Фонд поддержал 4 тысячи рабочих мест на малых и средних предприятиях Петербурга. Сейчас в работе еще 110 заявок на 430 млн рублей.
"Ожидаем, что в законодательство будут внесены изменения, и беззаголовыми займами смогут воспользоваться предприятия, торгующие подакцизными товарами (сейчас получить займы они не могут), - рассказала Александра Питкянен, - это кафе, рестораны, АЗС, автосалоны. Ждем, что поправки будут внесены в 209 федеральный закон. Уже сейчас есть 18 заявок от таких организаций. Остаток лимита - 623 млн рублей, и я думаю, до конца года будет использован. Всего докапитализация Фонда содействия составила 2 млрд рублей.
Также за счет федерального центра программа займов пополнилась еще на 210 млн - на микрозаймы под залог имущества. Это уже стандартная программа - займы до 5 млн рублей, максимальная ставка сейчас - 4,25% на 24 месяца.
Опасения и слухи
Малый бизнес также опасается излишних налоговых проверок, которые якобы усиливаются в связи с тем, что компании воспользовались займами и субсидиями в связи с covid-19?
Александра Питкянен уверена, что займы Фонда - целевые и не являются основанием для налоговой проверки.
Также муссируются слухи вокруг льготных банковских кредитов под 2%, которые чудесным образом "превращаются" в 15%. Что можно посоветовать заемщикам в случае, если банки начинают менять ставку льготных кредитов?
Александра Питкянен подчеркивает, что у займов и кредитов разный механизм - займы возвратные и потом, после возврата займа, по обращению можно будет получить госсубсидию на сумму до 90% от суммы займа. Льготные кредиты банки списывают, но опять таки, при сохранении определенных параметров в бизнесе заемщиков, прежде всего, сохранении численности персонала.
В Петербурге таких случаев - повышения процентной ставки по льготному кредиту пока не было. Возможно, кредитополучатели, как это часто бывает, не внимательно читали текст договора и не вникли в детали сохранения льготной ставки. "Просто так кредитная ставка не меняется, все есть также в правовых базах, все можно изучить и исполнять, тогда проблем не будет, механизм рабочий", - говорит Александра Питкянен. Если в штате малого предприятия нет финансового специалиста, можно обратиться к юристам и налоговым консультантам.
30-40 млн в день
Исполнительный директор еще раз подчеркивает, что спрос на беззалоговые займы большой, требование иметь поручителя по займу почти ни у кого не вызывает вопросов. Активно берут займы медицинские клиники и центры, стоматологии, транспортные компании, производства, кафе без алкогольной лицензии. "В день мы обрабатываем заявок на 30-40 млн рублей", - говорит Александра Питкянен.
Основным препятствием получения займа по-прежнему является задолженность по налогам. Почему-то именно она нередко является полной неожиданностью для заемщика. Поэтому в Фонде советуют одновременно собирать документы для получения займа и уточнять в налоговой свою задолженность. "Задолженность до 30 тысяч рублей считается допустимой при получении займа, - говорит Александра Питкянен, - но, если она больше и не довезли справки, а займ одобрен, то будет обидно получить отказ".
Мнения:
Михаил Блудин, генеральный директор ООО "Центр ДНК Тест": " Мы получили беззалоговый займ на поддержку и возобновление деятельности в целях сохранения занятости в сумме 5 млн рублей. Получить такую помощь под хороший процент в Фонде было, конечно, значительно проще, чем взять кредит в банке. Мы подали документы, их проверила служба безопасности Фонда, затем нас пригласили на заседание комиссии, и займ был перечислен на наш счет. Потратим его как на зарплату сотрудников, так и восстановление после тяжелого пандемийного периода нашей деятельности, пополнения оборотных средств.
Центр занимается генетическими исследованиями, проводит судебные экспертизы, ДНК- исследования различных направлений для населения. С Фондом мы уже работали, это не первое наше обращение. Особых сложностей не было.
Марк Гехт, генеральный директор группы компаний "Медклуб": "В нашей группе компаний четыре клиники, три из них получили в Фонде беззалоговый займ на возобновление деятельности и поддержку сотрудников на сумму 5 млн рублей.
Хотел бы отметить, что получить займ было крайне легко: в информационном письме все шаги были описаны очень доступно. Подчеркну также крайнюю доброжелательность тех, кто консультировал нас по займам.
Поручительство не вызвало у нас никаких проблем: мы здраво взвесили все риски и уверены в этом решении. В любом банке оформить кредит было бы значительно сложнее, потому что там те, кто принимает решения, и те, кто консультирует при подаче заявки на кредит, далеки друг от друга. Банки слишком зарегулированы, что усложняет все процессы получения средств, а здесь алгоритмы проще: ну, какого-то документа не было, мы его привезли двумя днями позже и никаких проблем. Наша главная задача сейчас – поддержать штатных сотрудников, и я думаю, что у нас есть даже возможность увеличивать штат для дальнейшего развития бизнеса. Я очень благодарен Фонду".
- 6 окт. 2020 г.
Обновлено: 9 окт. 2020 г.
Самозанятые смогут подключиться к государственной поддержке, которую распределяют через региональные фонды содействия кредитованию малого бизнеса и получить займ до 1 млн рублей. Самозанятым также станет доступна льготная аренда коворкингов.
Правительство РФ приняло решение поддержать самозанятых граждан, и усовершенствует систему гарантийной помощи бизнесу – соответствующие документы подписал премьер-министр РФ Михаил Мишустин (Постановление правительства РФ от 29 сентября 2020 г. № 1563, и постановление правительства РФ от 1 октября 2020 г. № 1572).
Доступ к мерам
«Самозанятые получат доступ к мерам поддержки, предусмотренным нацпроектом «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы". Теперь они смогут обратиться в центры «Мой бизнес» и бесплатно получить консультацию по вопросам кредитования, налогообложения, бухучёта, пройти обучающие курсы. Им станут доступны займы (до 1 млн рублей) от государственных микрофинансовых организаций, гарантийная помощь от фондов содействия кредитованию, а также льготная аренда коворкингов и бизнес-инкубаторов», - говорится в опубликованном сообщении пресс-службы кабинета министров.
Еще одна утвержденная мера поддержки предпринимателей – решение усовершенствовать систему гарантийной помощи бизнесу. «Согласно этому документу, Корпорация МСП будет ранжировать региональное гарантийные компании в зависимости от их финансового состояния и результатов деятельности. Ранг будет влиять на размер субсидии, которую получают регионы на поддержание работы таких организаций», - рассказали в правительстве.
По данным комитета по промышленной политике, инновациям и торговле (КППИТ) в Петербурге на август 2020 года было зарегистрировано более 23 тысяч самозанятых. В основном, они заняты в сфере консалтинга, обучения, а также небольших производств и оказания услуг. В частности, много самозанятых среди парикмахеров и стилистов.
Специальный налоговый режим для самозанятых будет действовать в течение 10 лет. Переход на него осуществляется добровольно. Основное условие для регистрации в качестве самозанятого – сумма дохода нарастающим итогом в течение года не должна превышать 2,4 млн рублей. Физические лица и индивидуальные предприниматели, которые переходят на новый специальный налоговый режим (самозанятые), могут платить с доходов от самостоятельной деятельности только налог по льготной ставке — 4 или 6%.
Ничего не дают
"Нужда в займах есть, - говорит Лана Казновская, владелица кондитерского производства "Кусочек счастья" и наставница самозанятых, - но по факту ведь ничего никому не дают. Я имею в виду, что очень трудно получить какой-либо займ или льготный кредит для малого бизнеса в настоящее время - банки тянут с рассмотрением заявки".
Лана Казновская рассказала, как после одного форума за ней долго бегал известный банк и просто таки умолял получить кредит, но когда дошло до дела, "мурыжил" с документами три месяца и в результате предпринимательница нашла деньги на расширение проекта в другом месте. "Наша компания "Кусочек счастья" работает 10 лет и у нас все прозрачно, - уверена Лана Казновская, - поэтому странно было видеть такую реакцию кредитного учреждения". В помощь государства льготными займами и кредитами она не верит: проще получить потребительский кредит, хоть и под большие проценты.
"90 % работающих в нашем коворкинге - IT-специалисты, они же, вероятно, и самозанятые, - рассказывает Марина Архипова, PR-специалист коворкинга "Ясная Поляна", - а также владельцы онлайн-магазинов. Трафик потихоньку восстанавливается, более востребованы сейчас не офисы, а одиночные места, и мы переделали бывший офис для одиночных работников". Коворкинг "Ясная Поляна" занимает 6200 м2.
Где они, самозанятые
Коворкинги также рассчитывают на привлечение самозанятых. Василий Правдин, владелец коворкинг "Рабочая лошадка" на Староневском, говорит о том, что после выхода из карантина число посетителей коворкинга начинает расти, и фрилансеров среди них - большинство.
Экспертов смущает только небольшое число самозанятых в Петербурге - 23 тысячи. По данным Avito только услуги по ремонту квартир в городе оказывают свыше 23 тысяч бригад и мастеров, а частных парикмахеров - 2,8 тысяч. Но, возможно, регистрацию новых самозанятых притормозил covid-19.
Также, сами самозанятые говорят, что предприятия - ИП и ООО опасаются иметь с ними дело, компаниям грозят проверки налоговой на предмет - не были ли прежде эти самозанятые их сотрудниками, и не сокращаются ли таким образом предприятия расходы на зарплату.
Но дело не только в этом, говорит Елена Велюга, президент Ассоциации "Союз предприятий и специалистов индустрии красоты Северо-Запада".
"Логику этой поддержки я пока не понимаю, - продолжает Елена Велюга, - вызывает вопросы и целесообразность этой помощи. На что могут потратить миллион самозанятые, которые по сути не предприниматели, а плательщики налога на профессиональный доход? Вложить в свое профессиональное образование? Ведь они же не будут открывать салон. Для образовательных займов есть банки с продуктами по обычным процентным ставкам. Тогда надо давать миллион каждому гражданину".
Елена Велюга уверена, что все дело в российской системе трудовых отношений, которая перевернута с ног на голову - она досталась нам от социалистического прошлого, за все платит и за все отвечает работодатель - и налоги на зарплату, и страховые взносы, и собственные налоги, и еще несет все предпринимательские риски. Во всем мире нанятые работники сами платят и налоги, и страховые взносы, отчисляют пенсионные накопления. Самозанятых освободили даже от 13% НДФЛ, которые платит каждый работник. У предпринимателей на самозанятых растет обида.
