- 25 июн. 2021 г.
Фонд содействия кредитованию малого и среднего бизнеса начал программу выдачи займов для самозанятых - до 500 тысяч рублей, а также начинающим предпринимателям - до 5 млн рублей. Займы залоговые, но бояться этого не стоит - все очень понятно и прозрачно для начинающих заемщиков.
У Фонда появились две программы, рассказала "СДП" Александра Питкянен, исполнительный директор Фонда содействия кредитованию малого и среднего бизнеса - программа выдачи займов самозанятым и программа финансовой поддержки начинающих предпринимателей. Расскажем о них подробнее.
Самозанятым сложно обращаться в коммерческие банки, а для многих из них обретение статуса плательщика налога на профессиональный доход - это старт в бизнесе, который в дальнейшем можно развивать.
Возможностей больше
Такая возможность теперь есть - под 3% в Фонде можно получить до 500 тысяч рублей и приобрести на него оборудование или автотранспорт, если он нужен именно в профессиональной деятельности. "Займы - залоговые, - подчеркнула Александра Питкянен, - мы помним, что средства изначально формируются из бюджета. Также будем анализировать кредитную историю самозанятого, его бизнес план". Ограничений по виду деятельности нет, разве только займы не могут быть потрачены на покупку жилой недвижимости, уточняет исполнительный директор. Но средства можно также тратить, кроме покупки оборудования, например, на пополнение оборотных средств.
"Планируемый доход самозанятого от основной деятельности должен обеспечивать погашение займа, - поясняет Александра Питкянен, - это одно из условий выдачи займа. Если деятельность убыточная, выдать займ не сможем. Надо стараться правильно планировать деятельность". Опыт ведения бизнеса, возможно, в других сферах - также будет учитываться. "Часто предприниматели открывают новое направление, поэтому примем во внимание положительный опыт прежних направлений. Заявления рассматриваем быстро", - говорит глава Фонда.
В Петербурге в качестве самозанятых на учет в 2020 году встали 73 тысячи человек (по последним данным - более 100 тысяч), сообщил Александр Гнедых в феврале, глава УФНС по Петербургу. Среди них 3,6 тысяч водителей, 3,3 тысячи рекламистов и маркетологов, 3,2 тысячи арендодателей квартир, 2,5 доставщиков, 2,3 тысячи репетиторов, занятых перевозкой пассажиров - 2,1 тысяча, 1,4 тысячи видеографов и фотографов. В бюджет Петербурга за 2020 год поступило 165 млн рублей налога на профессиональный доход.
Для начинающего бизнеса
Вторая программа предназначена для начинающих предпринимателей, которые ведут деятельность менее 12 месяцев. Они могут получить до 1 млн рублей, если залогом для займа служит автотранспорт или другая техника, и 5 млн рублей, если недвижимость. Займы выдаются под 5% годовых на 36 месяцев, также будет изучаться кредитная история заемщиков. Александра Питкянен уточняет, что так как сейчас в Петербурге действует режим повышенной готовности, займы могут предложить на 24 месяца, но затем, когда режим будет снят, пролонгировать время возврата займа.
Обычно такие займы запрашивают недавно организованные компании, у которых еще нет опыта банковского кредитования, но такая история может быть у основателя компании, как физического лица. Однако это не должно смущать будущих заемщиков - банки требуют гораздо больше документов и отказывают заемщикам гораздо чаще.
Мы спросили Александру Питкянен, в чем особенность залога для займов Фонда в рамках программ микрофинансирования?
Особенность залога - недвижимого имущества, в том, что оно не должно быть, к примеру, единственным жильем заемщика, пояснила исполнительный директор Фонда. Но залогом может стать и коммерческое помещение в собственности. Его оценивают от 10 до 40% рыночной стоимости. Оценка зависит от состояния недвижимости, или, например, оборудования, срока эксплуатации. Принадлежать залоговое имущество может не только самому заемщику, но также его родственникам и партнерам. Их желание при этом, конечно, обязательно.
И в 45-ти банках-партнерах
Также Фонд может выступить поручителем по кредиту, если предприниматель обращается в коммерческие банки за кредитом до 100 млн рублей - участники программы Фонда, их сейчас 45-банков-партнеров. Фонд содействия в этом случае может выступить поручителем залога до 50%. В этом случае также в качестве залога может быть либо имущества самого владельца компании, либо принадлежать предприятию. Банки требуют, как правило, полное обеспечение кредита.
"Сейчас мы видим рост числа обращений в рамках программы поручительств, - говорит Александра Питкянен, - это говорит о стабилизации экономики, о том, что предприятия уже наметили планы по укреплению бизнеса и начали их отработку".
Насыщенный год
Истекший год был для Фонда содействия кредитованию малого и среднего бизнеса очень насыщенным - программы финансовой поддержки малых предприятий - и залоговые, и беззалоговые - на зарплату сотрудников и возобновление деятельности, пользовались повышенным спросом. Из 600 млн, на которые в конце 2020 года был докапитализирован Фонд, в настоящий момент выбраны почти все средства, осталось всего 15 млн.
По программе предоставления поручительств обеспечено кредитов на 7 млрд рублей - это 200 поручительств на общую сумму 3 млрд рублей, также в работе, примерно, на 2 млрд рублей.
В этом году Фонд выдал 82 займа на 325 млн рублей, в прошлом году на - 575 млн. Программу по выдаче беззалоговых займов Фонд планирует завершить до конца июня. На эту программу, напоминает Александра Питкянен, было выделено 500 млн из фондов правительства города и 100 млн удалось зарезервировать за счет прибыли самого Фонда.
"Но главное, что заемщики смогли в такое трудное время поддержать свой бизнес и сохранить рабочие места сотрудников, - говорит исполнительный директор, - особенно это актуально для гостиничного бизнеса, сферы услуг, общепита - квалифицированный, обученный персонал найти очень трудно в создавшихся условиях".
Программами пользовались и предприниматели, которые арендуют помещения у частных собственников - арендаторы у города получили льготы по оплате аренды, а арендаторы частных собственников - не всегда.
Программа возобновления деятельности была также популярна, отмечают в Фонде. За 4 последних месяца прошлого года там выдали 562 займа на 2 млрд рублей, в этом году 600 млн - за первое полугодие. Остается добавить, что опыт Санкт-Петербургского Фонда содействия тщательно изучается в других региональных фондах поддержки, и признается очень ценным.
- 25 мар. 2021 г.
По программе поддержки малого бизнеса ФОТ.3 (кредиты под 3% годовых, но без возможности списания), которая началась две недели назад, в России одобрено уже 13 тысяч заявок на 20 млрд рублей, сообщал глава Минэка Максим Решетников. Однако предприниматели считают, что выдача льготных кредитов - это забота государства о государстве, чтобы бизнес налоги заплатил вовремя, а поддержка нужна совсем другая - например, отмена налогов на год - чтобы на ноги встать.
По состоянию на 23 марта, то есть за две недели, поступило почти 13 тыс. заявок на общую сумму более 20 млрд рублей, сообщил Максим Решетников. Банки одобрили 2,3 тыс. заявок на 9 млрд рублей. Что касается распределения по отраслям, то 45% приходится на две сферы – это сфера общественного питания и гостиничный бизнес. "То есть, как мы и предполагали, это действительно отрасли экономики, которые пострадали в наибольшей степени и сейчас в наименьшей степени восстановились и до сих пор эти проблемы не изжили", - сказал министр.
Лидер по количеству обращений Москва – 11%, это, в общем, нормально, отметил Максим Решетников. На втором месте Краснодарский край – 5,7%, на третьем – Петербург, 5,5%. Также в пятёрку вполне входят Московская и Свердловская области.
На участие в программе подали также заявки 37 кредитных организаций. Их планы по выдаче кредитов перекрывают даже лимиты, которые в настоящее время установлены распоряжением Правительства, – 170 млрд рублей, я напомню. Но банки всегда с некоторым запасом дают, потому что они активно конкурируют за клиента. Поэтому это нормальная ситуация.
Какие недостатки у ФОТ.3? "Ну, во-первых не все пострадавшие отрасли действительно попали в список ОКВЭДов, которым полагается помощь (там всего 11 ОКВЭДов, а пострадавших отраслей 49), а именно они могут воспользоваться кредитом ФОТ.3, - говорят предприниматели. - Также минус, что это кредит, а не субсидия. Кроме того, короткий срок на отдачу - всего 6 месяцев. Много предпринимателей попали в ловушку с беспроцентным кредитом на заработную плату - 6 месяцев очень короткий срок для возвращения кредита. И взятый весной кредит, отдавать осенью было нечем. Здесь может быть аналогичная ситуация".
Что действительно нужно
Однако многие предприниматели считают, что выдача займов и кредитов - это никакая не поддержка, это еще больше вгоняет предпринимателей в долги. "Поддержка - это снижение или отмена налогов на срок, например, год, - говорит Лялья Садыкова, владелица салонов красоты "Лаки Лайк", - а так эти кредиты выдают - чтобы мы вовремя налоги платили, то есть, забота государства о государстве, и никак не о предпринимателях".
Кому полагается ФОТ.3
Заемщиками по новой программе могут быть юридические лица и индивидуальные предприниматели, одновременно соответствующие следующим критериям:
получившие ранее кредиты по программе ФОТ 2.0, в рамках которой они должны до 1 марта сохранять численность работников;
функционирующие в наименее восстановившихся отраслях российской экономики, к которым относится в том числе деятельность в сфере общественного питания, культуры, спорта и развлечений, организации мероприятий, а также туристический бизнес.
Также стало известно, что в послании Владимира Путина Федеральному собранию, которое предположительно состоится 7-8 апреля, тема поддержки малого и среднего бизнеса также прозвучит, как одна из основных.
В 2020 году прекратили свою деятельность 515 тысяч компаний и ИП. При этом многие экономисты прогнозируют новую волну банкротств уже в 2021 году. Также эксперты обращают внимание, что малые и средние предприятия после коронакризиса не могут восстановить объёмы продаж товаров и услуг.
Напомним, что выдача льготных кредитов (ФОТ.0 иФОТ.2) предусматривала необходимость сохранения до 90% персонала. Но если льготы прекратятся – массовые увольнения станут реальностью - подумали в правительстве. По разным оценкам «на улице» могут оказаться до 7 млн работающих граждан РФ. В этой ситуации ожидается, что президент объявит о продолжении господдержки предприятий МСП. "Если никакой поддержки сейчас не будет, то будет массовое увольнение и сокращение", - уверен малый бизнес. Так ТАСС 25 марта сообщает, что в России каждый пятый владелец салона красоты планирует закрыть бизнес. Кроме того, еще 15% опрошенных намерены ликвидировать юридическое лицо и перейти в статус самозанятых. Среднее падение выручки в отрасли в 2020 году, как показал опрос, составило 40%.
Чем еще могут помочь
К уже принятым мерам могут добавить – расширение участия МСП в госконтрактах (практически не реально и чревато последствиями), расширение сфер применения льготных налоговых режимов, мораторий на проверки (он и так действует) или их отмена в ряде сфер, снижение административного давления, в первую очередь в регионах РФ (зависит от региона). Отдельный «пряник» могут получить МСП, работающие в аграрном секторе – им могут безвозмездно предоставить участки сельхозземель "на определенных условиях".
Чтобы сохранить занятость на малых предприятиях Совет Фонда содействия кредитованию малого и среднего бизнеса принял решение перераспределить средства, выделенные на поддержку предприятий. Петербургским ресторанам выделили 250 млн, туризму - 253 млн, еще 97 млн из накопленной прибыли Фонда также выдадут в виде займов другим компаниям из пострадавших от кризиса отраслей.
В декабре 2020 года из Резервного Фонда правительства Петербурга для предоставления займов без залогового обеспечения выделено 500 млн рублей, в том числе 253 млн для займов компаниям сферы туризма.
Дополнительно в январе за счет собственных средств ранее накопленной прибыли Фонда предприятиям общественного питания для выдачи беззалоговых займов выделено 100 млн рублей. Таким образом, общепит и туризм могут получить финансовую поддержку на 600 млн рублей совокупно, говорит Александра Питкянен, исполнительный директор Фонда содействия кредитованию малого и среднего бизнеса.
До конца февраля предприятия сферы туризма могли подавать заявки на микрозаймы для выплаты заработной платы и уплаты отчислений по налогам и взносам.
От предприятий сектора туризма в Фонд поступила 21 заявка на общую сумму 49,3 млн руб, отказ получили податели всего 2-ух заявок на общую сумму 600 тыс руб. Отказано им было в связи с несоответствием "Правилам предоставления займов", а именно – размер среднемесячной заработной платы на 1 сотрудника в 1-3 кварталах 2020 года составил на этих предприятиях менее 1 МРОТ, установленного на территории Петербурга (в 2020 году это 19 тысяч рублей).
Сейчас прием заявок по программе закончен, остаток зарезервированного лимита для компаний сферы туризма (ОКВЭДы 49.39.32, 55, 79, 82.30, 86.90.4) - 204,3 млн руб переведен на "Программу предоставления микрозаймов субъектам малого и среднего предпринимательства для поддержки и возобновления деятельности, в целях сохранения занятости" (Программа ПВЗ). Условия данной программы более льготные, предприниматели могут рассчитывать на больший объём финансирования, говорит Александра Питкянен.
В Фонде также принято решение увеличить лимит финансирования по Программе помощи предприятиям сферы общественного питания в целях выплаты заработной платы сотрудникам и уплаты обязательных отчислений по налогам и взносам с фонда заработной платы на сумму 150 млн рублей дополнительно (за счет средств субсидии поступившей из резервного Фонда 500 млн рублей), ранее на данную программу было выделено 100 млн рублей за счет накопленной прибыли Фонда (собственные средства Фонда).
Также принято решение направить остаток средств субсидии, поступившей из Резервного Фонда правительства Петербурга, в сумме 97 млн рублей, на выдачу микрозаймов для наиболее пострадавших предприятий от пандемии или являющихся научно-техническими, производственными предприятиями или предприятиями сферы услуг.
Упущенная прибыль сферы туризма и общественного питания измеряется миллиардами, "Свое дело плюс" спросил предпринимателей, обратившихся за займом в Фонд содействия кредитованию, как помогли займы работе предприятий в непростых условиях выхода из коронакризиса.
Мнения бизнеса
Роман Перевертун, генеральный директор туристической компании "Свисс Трэвел Клуб":
"Мы - туроператор по Швейцарии, работаем 7 лет, а я в туристическом бизнесе - более 20 лет. Занимаемся и горными лыжами, и медициной, и образованием, и оздоровительными турами. За последние 10 лет спрос на Швейцарию в России выровнялся - теперь это не только лыжи, но и летний отдых, озера, пешеходные туры, путешествия на поездах, спектр услуг постоянно расширяем.
В коронакризис весь турбизнес попал в сложную ситуацию. Сейчас в Швейцарию могут выехать только граждане Европейского Союза или те, кому действительно необходимо лечение в стране, им специальное разрешение дает консульство. Но все туроператоры ждут открытия полноценного сезона: он даст возможность восстановить бизнес. С 26 марта возобновляются рейсы авиакомпании Swiss в Цюрих из Петербурга и это дает надежду на восстановление полноценной деятельности. У нас в компании работает 7 человек, два офиса, в Петербурге и Москве. Займ от Фонда кредитования до 500 тысяч рублей, хотя и небольшой, согласно нашей численности, он очень помог продержаться в трудное время".
Сергей Морев, владелец сети отелей "Друзья" (14 мини-отелей в Петербурге):
" Мы получили займ и на отели, и на наш ресторан - до 5 млн рублей. Займы целиком пошли на поддержание занятости, на наших сотрудников. По займам что мне нравится - чудо, что они в Фонде дают его за неделю. Собрал все документы, все правильно заполнил - и бухгалтерия на следующей неделе получила займы. Обычные коммерческие займы нужно ждать 4-6 месяцев. В Фонде скорость феноменальная. Нас, на самом деле, эти займы спасли, позволили пережить зиму.
Дело в том, что прошлое лето мы не смогли полностью расквитаться с долгами, были начаты ремонты отелей, и готовили к запуску новый отель. Продержались зиму. Но в январе, можно сказать, деньги закончились. Пока бронирования активно не пошли. Обычно они начинались в феврале-марте. Помещения у нас в аренде, поэтому встанет вопрос, как выплачивать займы. В прошлом году самый хороший месяц был август - всего минус 20% к объему продаж августа 2019 года. Ранее иностранные постояльцы составляли примерно половину трафика. Поэтому ждем открытия границ.
Виктор Питернов, владелец гостиницы Cronwell Inn Stremannaya:
" В нашей гостинице, которая занимает целое здание на Стремянной улице, 49 номеров, ресторан, работает она уже 11 лет. Зданию 180 лет, здесь жили многие исторические личности, работает музей Стремянной улицы.
Когда начинали, два года мы потратили на расселение коммунальных квартир, и некоторые были по 10 комнат, три года затем шли согласования, потом делали капитальный ремонт. Честно говоря, место было кошмарное - рядом Лиговка и Московский вокзал.
В гостинице работает около 70 человек, у нас три юрлица. Займы в Фонде мы получили и на гостиницу, и на ресторан. Самое главное для нас было - сохранить персонал. Прошлый год был самый ужасный - из-за коронакризиса. Некоторые петербургские гостиницы закрылись в прошлом году и так и не открылись. Мы удержались именно благодаря безвозвратным кредитам и займам Фонда содействия. Они очень помогли! Сохранили 90% сотрудников. Кризисы приходят и уходят, а коллектив нужно сохранять".
Анна Юрченко, генеральный директор ООО "Альфа-М" (ресторан в Петергофе "Красный кабачок":
"В нашем ресторане "Красный кабачок" несколько залов, в одном из залов до 250 посадочных мест, то есть, мы, можно сказать, достаточно большое заведение общепита. Так как мы расположены недалеко от въезда в Петергоф, от Александрийского парка, то всегда много работали и с туристическими группами, и с банкетами, заказами от предприятий. В период пандемии мы всего этого лишились, у нас появились большие долги, и перед поставщиками, и перед персоналом. Займы нам в итоге очень помогли - сотрудники Фонда содействия достаточно оперативно сработали и теперь мы ждем перечисления займа на зарплату наших 12 работников, хочу отметить, что всех в пандемию удалось сохранить. Уже идут звонки от туркомпаний, связанные с открытием туристического сезона, что радует".
По всем вопросам по займам Фонд содействия кредитованию малого и среднего бизнеса ответит по телефонам: +7 (812) 640-46-14, +7 (931)-102-87-40, +7 (921)-559-00-12
