Фонд содействия кредитованию малого бизнеса не просто предоставлял в этом году поручительства по кредитам и выдавал займы по программам микрофинансирования, но и разделил с бизнесом ответственность за сохранение рабочих мест. Это наглядно продемонстрировали программы беззалоговых займов, которые выдавались, начиная с мая. Итоги года Фонда выглядят как впечатляющие.
"Пандемия коронавируса - мы впервые столкнулись с вызовом такого масштаба, - сказала Александра Питкянен, глава Санкт-Петербургского Фонда содействия кредитованию малого и среднего бизнеса на заседании круглого стола, прошедшего в рамках 18-го городского Форума малого бизнеса, - убытки от пандемии 2020-го года для игроков рынка во всех сегментах - огромные. Сейчас им как никогда нужна финансовая поддержка и понимание - на какую именно помощь со стороны банков и Фонда содействия кредитованию они могут рассчитывать". Сложности в период ограничительных мер, которые отмечают предприятия, это падение покупательной способности, срыв договорных обязательств, и т д.
Спрос велик
Общая стоимость финансовой поддержки малого и среднего бизнеса в Петербурге в рамках двух пакетов мер составила 18 млрд рублей - в нее вошли и налоговые отсрочки, и мораторий на арендные платежи, и докапитализации фонда микрокредитования для выдачи займов без залогового обеспечения на сумму в 2 млрд рублей, и сейчас, в середине декабря, эти деньги выбраны, было отмечено на круглом столе. Спрос на займы на сохранение заработной платы и возобновление деятельности оказался огромным.
Сейчас подготовлен очередной пакет помощи, в рамках которого Фонд будет докапитализирован еще на 500 млн рублей, и те предприятия и предприниматели, которые не успели получить помощь в этом году, смогу подать заявки в начале следующего года. На помощь малым и средним предприятиям в связи с ущербом от пандемии запросили 1 млрд рублей, отметила Александра Питкянен.
Объемы растут
Всего размер докапитализации из федерального и регионального бюджетов в 2020 году составил 3,3 млрд рублей, и объем активов Фонда составляет 7,160 млрд рублей.
Фонд работает с 2007 года, и его основная задача - обеспечение равного доступа субъектов малого и среднего бизнеса к кредитным и другим финансовым ресурсам. В 2020 году Фонд предоставил поручительства по кредиту на сумму до 100 млн рублей, по банковской гарантии также на сумму до 100 млн на срок не более 3 лет, а также по лизингу на сумму до 15 млн рублей. Программа предоставления поручительств действовала через 47 банков-партнеров, таких, как ПАО Сбербанк, Банк ВТБ, ПАО "Промсвязьбанк", АО "Альфа-Банк", и другие.
В 2020 году на поручительства поступило 385 заявок и в дальнейшем было заключено 276 договоров поручительства на сумму 4,166 млрд рублей по кредитным договорам на сумму 11,024 млрд рублей. Годом ранее сумма кредитных договоров. выданных под поручительства Фонда, составляла 9,65 млрд рублей. Также в период пандемии были реструктуризированы и пролонгированы 72 договора поручительств по кредитным договорам на сумму 2,2 млрд рублей.
Особенности спроса
В этом году поручительства по кредитам начали активно брать строительные организации, отметила Александра Питкянен, а также производители строительных материалов. Так, например, поручительство было выдано девелоперскому холдингу Legenda Intelligent Development, строительно-ремонтной компании "УНР-398", строительной компании "СУ-305" и другим. Legenda использует полученный кредит на приобретение двух новых участков под строительство, а строительные компании - на проведение монтажных работ и приобретение строительных материалов и конструкций.
Получили поддержку и производственные компании: завод "ЭМИ-ПРИБОР", который занимается разработкой и производством газоаналитических приборов, приобретет новое оборудование, завод "Окна-Панорама", который не остановил работу даже в первую волну пандемии, собирая заказы через мобильный офис и онлайн-каналы коммуникации, благодаря кредиту закупил новое оборудование, а компания "Вест-Инжиниринг" направила полученные кредитные средства на установку оборудования на строящуюся АЭС в Республике Бангладеш.
Но не только строители и производственники брали кредиты с поручительствами, это делали и предприятия оптовой и розничной торговли, так, например, ООО "Андромеда", НАО "Арома-Петербург", и другие.
Залоговые займы
142 займа с залоговым обеспечением (от 50 тысяч до 5 млн рублей) на срок до 24 месяцев по ставкам от 1% (для производителей СИЗов) до 4,25% для всех остальных видов деятельности были выданы на сумму 460,5 млн рублей. В 2019 году цифры были такими: 84 займа на 208 млн рублей. Как видим, спрос вырос почти в два раза, он наблюдался у производственно-торговых предприятий (например, таких как компания ВИК, торговая сеть "Ведунья"), предприятий сферы услуг (типография "24 линия"), логистических компаний (ООО "Ситроник") и даже научно-технических предприятий (НПЛ "В-Риал"), а также туристических фирм.
Сохранение рабочих мест
По программам беззалоговых займов на заработную плату и возобновление деятельности выдано 562 займа, притом, что консультаций предприятий на эту тему проведено 596, то есть, практически каждая компания получила запрашиваемую помощь. 12 659 рабочих мест сохранено с поддержкой государства. Причины, по которым компаниям отказывали в получении беззалогового займа, отмечает Александра Питкянен, это задолженности по налогам, выплата зарплаты менее 1 МРОТ, установленного в Петербурге, и если сфера деятельности заемщика не входит в перечень пострадавших отраслей. Но таким заемщикам предлагали залоговые займы, что также было выходом из положения.
Частым вопросом от будущих заемщиков является такой: как проходит оценка недвижимого и движимого имущества для залога? Александра Питкянен ответила, что с помощью квалифицированных оценщиков заказывается экспертиза, на стоимость будущего залога является срок эксплуатации имущества, его техническое состояние.
Мнения бизнеса:
Елена Веселова, юрист группы компаний "Ситроник": "Мы сдаем складские площади в аренду и обеспечиваем их холодом. Наши предприятия работают в поселке Шушары. На них заняты 25 человек. Еще в 2003 году мы построили склад-холодильник для приема замороженной продукции вместимостью 2,5 тысяч тонн. С 2008 года работает низкотемпературный склад на 15 тысяч тонн. Всем этим пользуются наши заказчики - гипермаркеты ОКЕЙ, Перекресток, Лента, Лэнд и другие. Займ, а вернее, три займа, два беззалоговых и один залоговый, получили три компании нашего холдинга, средства займов истрачены на строительство эстакады, необходимой для одного нашего крупного заказчика. Использовали мы и собственные средства. Это было не первое наше обращение в Фонд, количество документов, которые надо собрать для получения займа, пять лет назад было поменьше, но все равно это не сравнить с банком, где ты себя чувствуешь полностью бесправным.
Нина Островерхова, генеральный директор ООО “СК-Групп СПб” (SK Group) :
"Мы - малое предприятие, где работает всего 33 человека. Производим до 15 тысяч кубометров бетона в месяц и снабжаем им строительные компании Петербурга и региона. Получить займ в Фонде содействия было не трудно - мы подавали заявку одними из первых, как только все началось с пандемией. Дело в том, что наши заказчики платят за продукцию с отсрочкой в 30 дней. Займ дал нам возможность поддержать наш оборот и подписать контракт с крупной строительной компанией. Наши заказчики - крупные предприятия, паники на строительном рынке в связи с covid нет, но вот спад заявок есть, и он связан скорее не с пандемией, а с погодой, но все на уровне предыдущих лет".
Ирина Вьюкова, исполнительный директор "Шоколадной фабрики Счастья": "Нельзя сказать, что было трудно получить займ. Был процесс сбора документов, но для компании, которая давно находится в правовом поле и исправно платит налоги - это обычная рабочая ситуация.
Мы получили беззалоговый займ, но с поручительством собственника. Благодаря займу мы смогли более оперативно сократить задолженность по заработной плате и в условиях открывающегося рынка нарастить мощности до уровня прошлого года с сохранившейся командой.
История нашей компании началась в 2008-м году с создания ресторана "Счастье". В 2015 году совместная работа воплотилась в создание одноименной шоколатерии, в рамках которой появилась коллекция пралине ручной работы. На сегодняшний день у нас есть свои магазины в Петербурге и Москве, а в 2018 году открылся первый бутик "Счастье" в Париже. "Шоколадная фабрика" производит большой ассортимент конфет и шоколада, но флагманским продуктом является пралине. По объему - это около 20 тонн в месяц.